tag:blogger.com,1999:blog-45902053353687229422024-03-19T03:46:04.646-07:00MUZAKARAH MUAMALATPelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.comBlogger18125tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-25746755409325771952010-03-24T19:26:00.000-07:002010-03-24T19:56:06.347-07:00Isu Zakat Wang Simpanan Tabung Haji<div align="justify">oleh Norhidayah binti Maskun</div><div align="justify"> </div><div align="justify">Di petik Oleh<br />Zaharuddin Abd Rahman<br />www.zaharuddin.net<br /><br /><br />Soalan<br />Assalamualaikum Ustaz, Benarkah wang simpanan yang disimpan didalam institusi Islam (contoh Tabung Haji) tidak perlu dikeluarkan zakat kerana telah diuruskan oleh institusi tersebut? Harap dapat penjelasan dari ustaz. Terima kasih dan wassalam Hayatey Baharum<br /><br />JAWAPAN<br />wa'alaikumussalamm<br />Ya, benar, demikian yang disebut di awal-awal ketika penyimpanan dibuat.<br />Penyimpan memberi izin kepada Tabung Haji (TH) untuk menguruskan zakat simpanannya, justeru tiada zakat lagi perlu dikeluarkan oleh penyimpan.<br />Hal ini dijawab di dalam web tabung haji dengan jelas dengan ayat berikut :-<br />Pada masa seseorang menjadi pendeposit TH, pendeposit telah pun memberi kebenaran kepada TH untuk wang simpanannya dikelolakan dan diurus, mengikut undang-undang dan peraturannya. Apabila seseorang pendeposit telah mengisi Borang Butir-butir Peribadi dan Borang Pemegang Amanah, ia merupakan akad izin di antara pendeposit dan TH di mana pendeposit bersetuju menyimpan wangnya di TH dan memberi izin kepada TH untuk menggunakan wang simpananya itu untuk tujuan perniagaan dengan mengharapkan menerima keuntungan.<br />Berasaskan kepada penerangan di atas, TH membayar zakat perniagaan bagi pihak pendeposit dan dengan demikian pendeposit tidak perlu lagi membayar zakat simpanan ke atas wang simpanannya di TH selaras dengan fatwa yang dikeluarkan pada 29 Februari 1980 berkenaan ( Rujuk <a href="http://www.tabunghaji.gov.my/th/TH/THSoalJawabTabungan.htm">http://www.tabunghaji.gov.my/th/TH/THSoalJawabTabungan.htm</a> )<br /><br />MASALAH MUNGKIN BERBANGKIT<br />Namun demikian, sedikit masalah Shariah boleh timbul di sini adalah (hal ini juga pernah diberitahu kepada saya oleh Dato' Dr Haron Din pada tahun 2006), berdalilkan kepada hujjah di atas iaitu mandat telah diberi kepada pihak TH, pihak pengurusan TH mengistiharkan bahawa pihak penyimpnan tidak lagi perlu membayar zakat simpanannya. Namun masalahnya adalah aqad perwakilan (wakalah) adalah bersifat ghayru lazim ( iaitu boleh ditamatkan hanya dengan kehendak sebelah pihak tanpa persetujuan pihak yang satu lagi),<br />Justeru sekiranya pihak penyimpan tiba-tiba menarik semula mandat yang pada asalnya diberikan di awal kontrak tadi, lalu ingin membayar sendiri zakat wang simpanannya dan bukan zakat perniagaan. Dari sudut hukum Islam, penyimpnan berhak membuat keputusan sedemikian. Manakala pihak Tabung Haji tidak lagi mengeluarkan zakat perniagaan bagi pihak penyimpan kerana mandatnya telah ditarik semula. Pihak tbaung haji masih boleh menggunakan wang penyimpan untuk tujuan pelaburan namun, bahagian zakat bagi penyimpan yang ingin mengeluarkan sendiri TIDAK lagi boleh dipaksa.<br />Jika ia terus tidak diendahkan, ia sememangnya akan menimbulkan masalah dari sudut hukum Shariah kerana ia akan menyebabkan pembayaran zakat tadi jatuh dalam ‘Tasarruf Fudhuli' iaitu satu tindakan yang dibuat oleh seseorang yang lain tanpa mendapat mandat atau wakilan dari yang meminta. Tatkala itu zakatnya dikeluarkan adalah mawquf atau tidak sah selagi tidak dipersetujui oleh penyimpan, malah jika si penyimpan tidak memberikan persetujuannya, pihak Tabung Haji perlulah membayar semula jumlah yang dikeluarkan.<br />Perlu diingat bahawa zakat adalah hak peribadi yang mesti ditunaikan oleh individu terbabit, justeru itu, sekiranya pihak individu itu tidak lagi ingin mewakilkan pihak Tabung Haji untuk mengeluarkan zakat bagi pihaknya atau membatalkan mandat wakil (wakalah) kepada TH yang pernah diberi di awal kontrak simpanan dibuat. Pihak Tabung Haji seseungguhnya tidak boleh memaksa, apatah lagi mengeluarkan zakat bagi pihak individu penyimpanan tanpa izinnya.<br />Pada waktu dan keadaan tertentu, para penyimpan berhak untuk menyalurkannya kepada penerima yang diyakini dan dirasakan lebih dikenali dan lebih utama untuk diberikan. Seperti disalurkan kepada adik beradiknya yang miskin dan memerlukan.<br />Hasil dari ini, saya menyeru agar pihak Tabung Haji meninjau kembali aspek ini agar ia dapat diperbetul dan diperkemaskan. Namun demikian, sekiranya hal ini telah diselesaikan oleh pihak Tabung Haji, saya ucapkan tahniah dan meminta maaf kerana saya tidak mempunyai maklumat terbaru berkenaan sebarang polisi baru tabung haji berkaitan hal zakat wang simpanan penyimpanan ini. Namun saya yakin, tiada sebarang keputusan baru.</div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-70673781536909800272010-03-01T18:13:00.000-08:002010-03-01T18:25:57.094-08:00Pinjaman Tanpa Faedah,antara Cabaran dan Kebaikan.<div align="justify">By : Nur Baiduri Binti Abdullah ( Rie )</div><div align="justify">Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Perniagaan ( Muamalat ) IKIP - UUM.</div><div align="justify"><br />KETIKA keadaan ekonomi yang tidak menentu pelbagai kaedah pinjaman wang dicari oleh pengguna sebagai cara mendapatkan wang pada kadar segera. Selain ceti dan ah long, pajak gadai juga menjadi pilihan. Bezanya, mereka yang ke pajak gadai ialah daripada kalangan individu yang memiliki emas untuk dicagarkan. Sayangnya, niat awal untuk menebus kembali barang yang dicagar mungkin tidak kesampaian menyebabkan ramai yang terpaksa melepaskannya walaupun ia barang berharga yang diwarisi turun-temurun.<br />Kalau ditanya, mana yang lebih besar pahalanya di antara memberi pinjaman tanpa faedah atau memberi sedeqah, apakah jawapannya?. Secara umumnya para ulama berbeza ijtihad dalam menentukan mana yang lebih baik daripada yang lain. Artikel ini mengupas dengan ringkas tapi padat persoalan tersebut. Semoga dengannya kita akan dapat menentukan keputusan terbaik ketika ingin membantu insan lain. </div><div align="justify"><br /> Menurut sebahagian ulama, pinjaman tanpa faedah adalah lebih utama berdasarkan beberapa dalil antaranya :-<br />Hadis 1 :<br />رأيت لَيْلَةَ أسرى بِي على بَابِ الْجَنَّةِ مَكْتُوبًا الصَّدَقَةُ بِعَشْرِ أَمْثَالِهَا وَالْقَرْضُ بِثَمَانِيَةَ عَشَرَ فقلت يا جِبْرِيلُ ما بَالُ الْقَرْضِ أَفْضَلُ من الصَّدَقَةِ قال لِأَنَّ السَّائِلَ يَسْأَلُ وَعِنْدَهُ وَالْمُسْتَقْرِضُ لَا يَسْتَقْرِضُ إلا من حَاجَةٍ<br />Maksudnya: "Pada malam aku pergi ke syurga (semasa Israk Mi'raj), aku melihat tertulis di dalam pintu Syurga, "Setiap sumbangan sedeqah digandakan pahalanya kepada sepuluh kali, dan setiap pinjaman tanpa faedah digandakan sebanyak 18 kali" lalu aku (Nabi ) bertanya : wahai Jibrail, mengapakah pemberian pinjam lebih mulai daripada sedeqah? Jawab Jibrail : Kerana yang meminta di waktu meminta itu, sedang ia masih memiliki ( mampu), sedangkan orang yang meminta pinjaman tidak akan meminta pinjam kecuali benar-benar di kala keperluan." (Riwayat oleh Ibn Majah)</div><div align="justify"><br />Namun demikian Ajlouni dan Albani menilai hadis ini sebagai lemah. Kelebihan pemberian pinjam ini juga yang disebutkan oleh Al-Jassas di dalam kitab beliau Ahkam al-Quran :<br /><br />سَمّاهُ اللهُ قَرْضاً تَأكِيْداً ِلاسْتِحْقَاقِ الثَّوَابِ بِهِ؛ إِذْ لاَ يَكُونَ قَرْضاً إِلاّ وَالعِوَضُ مُسْتَحَقٌّ بِه<br />Ertinya : "Allah menamakannya sebagai qard (pinjam) sebagai penguat kepada perolehan pahala kebaikannya, kerana jika ia bukan qard, maka pemberi pinjam layak mendapat ganjaran (material) darinya"<br />Selain daripada dalil yang pertama, kumpulan ini juga berpegang kepada hadis Nabi s.a.w :<br />قَرْضُ الشَّيْءِ خَيْرٌ مِنَ الصَّدَقَةِ<br />Ertinya : Memberikan pinjaman (tanpa faedah) itu lebih baik dari memberi sedeqah ( Al-Bayhaqi, 5/354) </div><div align="justify"><br /> Demikian tadi ringkasan dari pendapat dua kumpulan ulama semasa membicarakan perihal keutamaan sedeqah atau pinjaman. Setelah melihat kepada hujjah yang dikemukakan dan perbincangan panjang lebar ulama, saya cenderung kepada huraian Imam Ibn Hajar Al-Haythami yang menganjurkan gabungan kedua-dua dalil dengan melihat kepada sebab musabab atau ‘illah yang boleh menjadikannya lebih utama. </div><div align="justify"><br />Saya kira, cara tersebut lebih menepati maksud sesebuah hukum dalam hal Fiqh Muamalat. Apabila ditinjau dari huraian hadis di atas dan berbekalkan nas-nas lain, jelas bahawa keutamaan sedeqah dan pemberian pinjam berbeza menurut keadaan penerima. Lebih memerlukan di penerima, lebih utama pemberian itu, sama ada ia pinjaman tanpa faedah atau sedeqah. (Al-Inafah, Ibn Hajar Al-Haythami, hlm 157).</div><div align="justify"><br />Berdasarkan kepada hadis pertama sebelum ini, diberitahu bahawa pinjaman tanpa faedah lebih utama kerana ia diberikan kepada mereka yang sangat berkeperluan berbanding sedeqah. Namun, jika dilihat suasana di zaman ini khususnya, keadaan ini boleh menjadi sebaliknya, penerima sedeqah juga boleh jadi dari kalangan mereka yang sangat miskin dan memerlukan. Manakala penerima pinjaman pula boleh datang dari kalangan mereka yang tidak begitu mendesak keperluannya seperti para usahawan yang sudah kaya raya dengan harta melimpa ruah, tetapi masih memerlukan pinjaman tertentu bagi memperbesarkan perniagaannya. </div><div align="justify"><br />Justeru, dalam konteks fiqh Muamalat, para ulama mengajar kita untuk tidak terlalu terikat dengan teks sesebuah nas kerana hukum di dalam bab ini lebih perlu merujuk kepada objektif dan sebab musabbabnya. Hasil penelitian itu, kita akan dapati bahawa keutamaan dalam hal sedeqah dan pinjaman ini tertakluk kepada pertindanan pahala dari satu amalan. </div><div align="justify"> </div><div align="justify">Sebagi contoh, apabila pinjaman diberikan kepada mereka yang memerlukan. Ini bermakna selain memberi bantuan pinjaman, kita juga meraih pahala melepaskan saudara dari keadaan sukar dan sempit. Sebagaimana hadis<br />مَنْ كَشفَ عَن مُسلم , كُربَةً مِن كُرَبِ الدُّتيا , كَشَفَاللهُ عَنهُ كُرْبَةً مِن كُرَبِ يَوْمَ<br />القِيامَة , والله في عَوْنِ العَبْدِ مَا دَامَ العَبْدُ فِي عَوْنِ أَخِيْه<br />Ertinya : Barangsiapa yang melepaskan dari seorang Muslim, satu kesukaran dari kesusahan duniawi, maka Allah swt akan melepaskannya satu kesukaran dari kesukaran akhirat, dan Allah swt akan membantu seseorang hamba selagi mana hamba itu membantu saudaranya" (Riwayat Muslim) </div><div align="justify"><br />Justeru, sama ada pemberian pinjaman tanpa faedah atau sedeqah, jika ia diberikan kepada mereka yang sangat memerlukan, ganjaran dan keutamaannya menjadi bertambah. Allah swt pula menegaskan, keutamaan sedeqah kepada mereka yang memerlukan dan kesusahan di dalam ayat :<br />وَإِن كَانَ ذُو عُسْرَةٍ فَنَظِرَةٌ إِلَى مَيْسَرَةٍ وَأَن تَصَدَّقُواْ خَيْرٌ لَّكُمْ إِن كُنتُمْ تَعْلَمُونَ<br />Ertinya : Dan jika (orang berutang itu) dalam kesukaran, maka berilah tangguh sampai dia berkelapangan. Dan menyedekahkan (sebagian atau semua utang) itu, lebih baik bagimu, jika kamu mengetahui. ( Al-Baqarah : 280 )<br />Ayat di atas jelas merangkumi dua keadaan; </div><div align="justify"><br />Pertama : peminjam harta yang ditimpa kesukaran sehingga tidak mampu memulangkan harta yang dipinjam, lalu pemberi pinjam diminta untuk sama ada memberi tangguh tanpa penalty atau menyedeqahkan sahaja jumlah yang dipinjam. </div><div align="justify"><br />Kedua : Pembeli secara bayaran tangguh yang tidak melangsaikan hutang pembeliannya kerana kesukaran. Tatkala itu, penjual diminta memberi masa untuk pembeli menyelesaikan huatngnya atau menyedeqahkan sebahagian atau semua bayaran yang belum dilangsaikan. </div><div align="justify"><br />Jelas dapat dilihat dari ayat diatas, bagaimana Allah swt menggalakkan sedeqah kepada mereka yang sangat memerlukan dan ditimpa kesusahan. Justeru, kelebihan kedua-dua amalan itu jika dilihat dari perspektif si penerima, ia bergantung banyak kepada situasi penerima, demikian juga ditegaskan oleh Syeikh Al-Balqini. Manakala jika dilihat keutamaan dua amalan itu dari perspektif pemberi, tentulah pemberi sedeqah lebih utama kerana ia melepaskan hak milik hartanya kepada penerima, berbanding pemberi pinjaman.<br /><br /> sumber: <a href="http://www.zaharuddin.net/">www.zaharuddin.net</a></div><div align="justify"> kosmo</div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com13tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-87700697929904433032010-02-23T22:27:00.000-08:002010-02-23T22:44:50.201-08:00qard hassan sebagai medium bantuan segera ummah<div align="justify">By : Nurul Liana Ahamad Azam (Yana)</div><div align="justify">Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Peniagaan (Muamalat) IKIP-UUM</div><div align="justify"> </div><div align="justify">Jangan terjerumus dalam hutang<br /><br /><br />Firman Allah: Hai orang-orang yang beriman, apabila kamu (bermuamalat) tidak secara tunai untuk waktu yang ditentukan hendaklah kamu menuliskannya... (Al-Baqarah: 282). Ia adalah ayat yang mengharuskan umat Islam berhutang dalam kegiatan jual-beli.<br /></div><div align="justify">Bagaimanapun, kita perlu mengatur kehidupan agar tidak dibelenggu dengan masalah hutang, lebih-lebih lagi sehingga membabitkan pinjaman dengan ceti haram atau Ah Long.<br /></div><div align="justify">Wartawan, MOHD. RADZI MOHD. ZIN dan jurufoto, AHMAD ZAKKI JILAN menemu bual Pengerusi Akademi Nilai Murni Malaysia, Datuk Dr. Syed Othman al-Habshi bagi mengupas isu ini. </div><div align="justify"><br />UTUSAN: Bagaimanakah konsep berhutang yang ditekankan dalam Islam?<br /></div><div align="justify">SYED OTHMAN: Dalam Islam hutang disebut ad-dain dan juga qard tetapi ia mesti disertai dengan hasan (baik) iaitu qardul hasan.<br /></div><div align="justify">Asas penting dalam memberi pinjaman ialah tidak ada riba.<br /></div><div align="justify">Maknanya, tidak ada pulangan yang lebih daripada pinjaman pokok. Kalau pinjam RM50,000, bayar balik pun RM50,000.<br /></div><div align="justify">Antara ayat Allah yang menjelaskan qardul hasan ialah: Siapakah yang mahu memberi pinjaman kepada Allah pinjaman yang baik (menafkahkan) hartanya di jalan Allah, maka Allah akan melipatgandakan pembayaran kepadanya dengan lipat ganda yang banyak, dan Allah menyempit dan melapangkan (rezeki) dan kepada-Nyalah kamu dikembalikan. (Al-Baqarah: 245)<br /></div><div align="justify">Ayat ini Allah tujukan kepada orang yang ingin menderma untuk fisabilillah. Antara maksud fisabilillah ialah membelanjakan harta kepada saudara terdekat iaitu kaum kerabat, anak yatim, fakir miskin dan sebagainya.<br /></div><div align="justify">Semua ini bertujuan untuk peperangan dan membantu orang yang dalam kesusahan. Allah menjanjikan pahala berlipat ganda kepada mereka yang melaksanakannya.<br />Kita sedia maklum, riba adalah haram. Jadi bagaimanakah pemiutang boleh memperoleh keuntungan hasil kemurahan hati kepada peminjam?<br /></div><div align="justify">SYED OTHMAN: Pengharaman riba memang jelas dalam Islam menerusi beberapa ayat dalam al-Quran. Sebab itu, apabila berhutang, Islam menggalakkan kita membayar balik lebih daripada pinjaman pokok.<br /></div><div align="justify">Ini dibuktikan menerusi hadis Rasulullah di mana Baginda ada meminjam seekor unta daripada sahabat. Apabila hendak membayar balik, Baginda menyuruh seorang sahabat lagi mencari unta yang seakan-akan umur dan saiznya sama dengan yang dipinjam tadi. Disebabkan tidak ada yang menepati kriteria itu, maka Baginda mengambil unta yang lebih besar saiznya dan diberikan kepada yang meminjamkan unta itu tadi.<br /></div><div align="justify">Malah pahala memberi pinjaman kepada orang adalah 16 berbanding sedekah yang mendapat 10 pahala. Ini sebagai ganjaran kerana pemiutang perlu banyak bersabar dan mengetepikan keperluannya apabila memberi pinjaman kepada orang lain.<br /></div><div align="justify">Apakah perbandingan riba yang wujud pada zaman jahiliah dan sekarang?<br /></div><div align="justify">SYED OTHMAN: Pada zaman jahiliah, semua pinjaman adalah berasaskan tempoh tertentu. Contohnya, enam bulan. Kalau tidak mampu melunaskan pinjaman masih boleh bertangguh tetapi dikenakan bayaran lebih. Inilah riba pada zaman itu.<br /></div><div align="justify">Zaman sekarang keadaannya lagi teruk. Ambil atau pinjam sahaja duit di bank, kita sudah dikenakan riba. Jika dibandingkan, riba pada zaman jahiliah adalah lebih baik daripada zaman sekarang iaitu riba an-nasiah (riba yang terhasil kerana menunggu).<br /></div><div align="justify">Dosa riba ini amat besar antaranya ibarat berzina dengan ibu sendiri dan dalam hadis lain disebutkan seperti berzina sebanyak 36 kali.<br /></div><div align="justify">Allah juga memberi amaran keras dalam hal ini menerusi firman-Nya, Maka jika kamu tidak mengerjakan (meninggalkan sisa riba) maka ketahuilah bahawa Allah dan Rasul-Nya akan memerangimu. Dan jika kamu bertaubat (dari mengambil riba), maka bagimu pokok hartamu, kamu tidak menganiaya dan tidak (pula) dianiaya. (Al-Baqarah: 279)<br /></div><div align="justify">Masih wujud kekeliruan dalam memahami hal riba ini. Bolehkah datuk kupas dengan lanjut?<br /></div><div align="justify">SYED OTHMAN: Dalam sebuah hadis, Rasulullah bersabda, riba itu apabila kamu berjual beli enam jenis barang iaitu emas, perak, kurma, gandum, barli dan garam. Urusniaga mestilah barang yang sama jenis iaitu emas dengan emas atau kurma dengan kurma. Jumlahnya juga mesti sama banyak.<br /></div><div align="justify">Tetapi jika barang yang berlainan jenis seperti emas dengan perak, kuantitinya boleh berbeza.<br /></div><div align="justify">Misalnya, jika kita berhutang wang RM100,000 maka jumlah yang mesti dibayar balik ialah RM100,000. Tidak tambah dan tidak berkurang. Tetapi jika tukar dengan barang lain, jumlah boleh berbeza. Contohnya, bank membelikan kita rumah dengan harga RM100,000 dan dijual balik dalam bentuk wang pembayaran tertangguh (Bai’ Bithaman Ajil) sebanyak RM150,000. Ini dibolehkan dan ia bukan riba.<br /></div><div align="justify">Orang yang dalam kesempitan, adakalanya mereka hilang pertimbangan lalu sanggup meminjam hatta kepada Ah Long. Bagaimana mengatasi perkara ini?<br /></div><div align="justify">SYED OTHMAN: Allah menegaskan di dalam al-Quran: Janganlah kamu mencampakkan diri kamu ke dalam kebinasaan...(al-Baqarah: 195).<br /></div><div align="justify">Meminjam daripada Ah Long ini ibarat sengaja mencari nahas. Kita telah dengar pelbagai masalah yang dihadapi oleh peminjam apabila gagal menjelaskan pinjaman mereka.<br /></div><div align="justify">Dalam masa yang sama, bagi mereka yang berada jangan pula mengambil kesempatan dan makan harta dengan cara yang batil. Ini ditegaskan dalam firman Allah: Dan janganlah sebahagian kamu memakan harta sebahagian yang lain di antara kamu dengan jalan yang batil...( Al-Baqarah: 188)<br /></div><div align="justify">Mengaut keuntungan daripada aktiviti riba adalah termasuk dalam perkara batil. Sebab itu ia perlu dihindari.<br /></div><div align="justify">Apa pula aspek yang perlu ada kepada si peminjam?<br /></div><div align="justify">SYED OTHMAN: Pertamanya, mereka perlu amanah. Dengan kata lain janji mesti ditunaikan. Ini kerana pemiutang itu terpaksa mengetepikan kepentingan dirinya untuk membantu si peminjam.<br /></div><div align="justify">Justeru, amat wajar mereka menepati janji dalam membayar balik hutang. Lebih baik, jika hutang itu dibayar lebih awal daripada tempoh perjanjian. Kalau berjanji bayar hutang dalam tempoh dua bulan, adalah baik jika ia dapat dijelaskan dalam tempoh sebulan.<br /></div><div align="justify">Bagi penghutang, mereka perlu ingat, jika tidak membayar hutang sudah pasti mereka tidak akan dapat lagi meminjam daripada pemiutang berkenaan.<br /></div><div align="justify">Seperkara yang perlu diberi perhatian serius ialah roh penghutang tidak diangkat ke langit jika masih belum menjelaskan hutang mereka. Pokoknya, jika berhutang ikhtiar supaya dapat dijelaskan dengan segera. Jangan masa berhutang datang dengan muka manis tetapi bila nak membayar tak nampak batang hidung.<br /></div><div align="justify">Ingatan juga perlu diberi kepada pengguna kad kredit. Mereka perlu mengamalkan perbelanjaan berhemah untuk mengelak terperangkap dibebani hutang.<br /></div><div align="justify">Semua ini ada kaitan dengan gaya hidup kita. Apakah panduan dalam bab ini?<br /></div><div align="justify">SYED OTHMAN: Umat Islam perlu sentiasa bersederhana dalam setiap pekerjaan termasuk berbelanja. Ingatlah pesanan Ibnu Khaldun, kemewahan itu adalah salah satu punca turunnya tingkatan moral. Ini akibat kasihkan dunia dan bencikan akhirat.<br /></div><div align="justify">Memanglah kemewahan itu lazat dan menjadi idaman semua orang. Islam juga tidak melarang umatnya mencari kekayaan. Ini kerana dengan kekayaan kita boleh mengeluarkan zakat dan infak. Sebab itu, ada hadis Rasulullah yang mengatakan, Abdul Rahman Auf, seorang daripada 10 sahabat yang dijamin masuk syurga itu akan menghadapi hisab yang lebih lama disebabkan jumlah kekayaannya yang banyak walaupun harta itu diperolehi secara halal.<br /></div><div align="justify">Apa yang dilarang oleh Islam ialah semakin kaya seseorang itu semakin bakhil untuk menunaikan zakat dan infak.<br /></div><div align="justify">Jadi, apa alternatif kepada golongan yang kesempitan dan memerlukan bantuan kewangan?<br /></div><div align="justify">SYED OTHMAN: Bagi mereka yang mempunyai emas, pergilah menggadai barang kemas itu di sistem pajak gadai Islam. Cajnya adalah rendah dan pemajak diberi masa enam bulan untuk menuntutnya. Jika selepas sembilan bulan, ia tidak dituntut, maka bank berkenaan akan melelong barang kemas itu untuk mendapatkan semula wang pajakan dan caj perkhidmatan yang dikenakan.<br /></div><div align="justify">Selepas itu, baki wang tersebut akan dikembalikan kepada si pemajak. Sistem ini jauh lebih selamat daripada meminjam daripada Ah Long. Sebab itu, ramai wanita yang berniaga di Kelantan mempunyai barang kemas yang banyak. Ini memudahkan mereka menggadaikannya bila perlu. Apabila memperoleh keuntungan, mereka akan tebus kembali barang tersebut.<br /></div><div align="justify">Demikian juga dengan bantuan yang diuruskan melalui Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM). Semua ini adalah alternatif kepada masyarakat Islam yang kesempitan wang dan memerlukan pinjaman.<br /><br /><br />sumber rujukan : Utusan Online 06/02/2007</div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com191tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-74702528156669165502010-02-23T08:35:00.000-08:002010-02-23T22:49:49.656-08:00Akad didalam sistem muamalat islam<div align="justify">By : Aizam Salmi Ismail (Aizam)</div><div align="justify">Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Peniagaan (Muamalat) IKIP-UUM </div><div align="justify"></div><div align="justify">Islam amat mengambil berat tentang akad atau majlis kontrak kerana ia menjadi simbol ataupun tanda terdapatnya kerelaan antara pihak-pihak yang terlibat. Kerelaan itulah akhirnya mejadi faktor pengikat di antara kedua pihak yang terlibat. Tanpa akad, kontrak atau ikatan yang sah di antara kedua belah pihak dianggap tidak berlaku. Tanda adanya kerelaan di antara kedua pihak tersebut adalah adanya ijab dan qabul. Ia menjadi tanda bermulanya ikatan kontrak di antara dua belah pihak. Apabila sesuatu kontrak telah belaku maka kedua pihak yang terlibat akan mempunyai hak dan tanggungjawab. Mereka hendaklah memenuhi hak dan melaksanakan tanggungjawab tersebut. </div><div align="justify"></div><div align="justify">Dalil yang menunjukkan adanya peraturan ini ialah :<br />1) Fiman Allah S.W.T yang bermaksud:<br />“ Melainkan yang halal (kamu makan), bahawa harta benda perniagaan itu, dilakukan rela sama rela di antara kamu,”(Surah An-Nisa’ :28)<br />2) Sabda Rasulullah s.a.w yang bermaksud:<br />Dari Abu Hurairah r.a dari Nabi s.a.w, beliau bersabda:<br />“ Kedua pihak yang berjual beli tidak boleh berpisah kecuali setelah adanya kerelaan di antara keduanya.”(Riwayat Abu Daud dan Tarmizi)<br />3) Sabda Rasulullah s.a.w yang bemaksud:<br />“ Jual beli itu dikira sah setelah adanya kerelaan. Tanda adanya kerelaan di antara kedua pihak tersebut adalah adanya ijab dan qabul.”(Riwayat Ibnu Hibbah dan Ibnu Majjah)<br /><br />Jika dirujuk kepada kitab-kitab agama di dalam bahasa Arab, definisi aqad dari segi bahasa Arab adalah simpulan atau ikatan. Iaitu seperti menyimpulkan di antara dua hujung tali untuk membuat satu ikatan. Manakala dari segi istilah syarak atau perundangan islam pula, aqad ialah suatu ikatan atau persetujuan yang berlaku diantara pihak pertama dan pihak kedua melalui ijab dan qabul dimana ia akan melahirkan kesan undang-undang dan hak pada kontrak berkenaan.</div><div align="justify"><br />Tujuan syariat Islam mengadakan akad ialah untuk melahirkan dan menjelaskan kerelaan diantara kedua belah pihak yang melakukan kontrak bekenaan serta bersedia menerima implikasinya. Implikasi kontrak ialah sesuatu yang mengikat diantara kedua pihak yang telibat berdasarkan apa yang dikontrakkan. Oleh yang demikian setiap perkataan atau tulisan atau syarat yang digunakan hendaklah memberi faham bahawa jual beli berkenaan telah dilaksanakan seperti adanya majlis akad atau dengan menggunakan perkataan “saya jual” atau “saya beli” dan perkataan yang seumpamanya yang mempunyai erti jual beli. Dengan adanya majlis akad, terjadilah secara rasmi satu ikatan kontrak yang sah diantara kedua pihak yang terlibat. Ikatan ini akan memberi pelindungan dan jaminan kepada pihak yang terlibat.<br /><br />Syarat Ijab dan Qabul.<br />Ijab (tawaran) merupakan peringkat pertama dalam membuat kontrak. Ia adalah percakapan pertama yang keluar daipada salah satu pihak yang berkontrak. Ia menunjukkan adanya kerelaan dalam penawaran yang dibuat itu. Ia juga bermaksud apa yang lahir dai pihak pertama atau penjual sama ada ia diucapkan telebih dahulu atau terkemudian walaupun secara lazimnya ijab itu mestilah yang terawal kemudia baru diikuti dengan qabul. Penerimaan pula merupakan peringkat kedua dalam membuat kontrak. Penawaran dan penerimaan boleh dilakukan dengan beberapa cara iaitu :<br />1) Dilakukan secara lisan.<br />Ijab dan qabul jenis ini hendaklah dilakukan dalam satu majlis. Walaupun sah dibuat secara lisan tetapi Islam menggalakkan akad tersebut direkod secara tulisan.<br /></div><div align="justify">2) Ijab dan qabul boleh dilakukan secara bertulis.<br />Ijab ini berkuatkuasa sebaik sahaja surat itu meninggalkan orang yang membuat tawaan dan sah sehingga diterima oleh penerimanya. Tawaran mesti dijawab dengan segera.<br /><br />3) Ijab dan qabul boleh dibuat melalui pesanan.<br />Pesanan ini dihantar melalui seseorang wakil yang boleh dipercayai. Bagi mereka yang tidak diragui kejujurannya dan tawaran itu diterima. Penerimaan itu menjadi sah. Mazhab Maliki, Syafie dan Hambali berpendapat bahawa tawaran mesti dibuat oleh tuan punya harta dengan<br />harga yang ditetapkan tetapi mazhab Hanafi berpendapat bahawa tawaran itu boleh dibuat oleh salah satu daripada dua pihak tersebut.<br /><br />4) Ijab dan qabul boleh dibuat melalui isyarat dan gerakan tangan.<br />Perkara ini sering berlaku terutamanya jika orang yang membuat ijab itu bisu dan tuli atau penerima tidak faham bahawa seseorang membuat tawaran. Mazhab Maliki berpendapat bahawa tawaran secara isyarat adalah sah hukumnya walaupun dibuat oleh orang yang tidak cacat kerana apa yang penting ialah orang yang membuat tawaran hendaklah memaklumkan<br />tentang tawaran itu kepada pihak kedua dan pihak kedua pula faham akan isyarat tersebut.<br /><br />5) Ijab dan qabul boleh dibuat secara perbuatan.<br />Tawaran yang dibuat melalui hantar-serah barangan adalah sah terutamanya<br />akad jual beli bagi barangan murah dan tidak mudah berlaku penipuan seperti menggunakan mesin, kad ATM dan lain-lain.</div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-55618245712601013352010-02-22T17:19:00.000-08:002010-03-24T19:59:07.025-07:00peranan dan cabaran Lembaga Tabung Haji<div align="justify">by Norhidayah Maskun (hidayah)<br />Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Perniagaan (Muamalat) IKIP_UUM<br /><br />Peranan Lembaga Tabung Haji<br />sumber Wikipedia Bahasa Melayu<br /></div><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5452391256220994626" style="DISPLAY: block; MARGIN: 0px auto 10px; WIDTH: 184px; CURSOR: hand; HEIGHT: 236px; TEXT-ALIGN: center" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjhMuOfPK0NYFHqS6ydJxhojLO24GR5-jFdZeNEBdUQnV3MvfDew50A3b8C2pGbEcUcOh8bB4D-iTCpoiH4-3wjhqTaRf4D7fRPc_jlwl0QvQ1GZYI2FzIG2_YvoPlNuVp7W2Ycgz5rPU8/s320/Picture1.jpg" border="0" /> <p align="center"> Bangunan Tabung Haji Malaysia<br /></p><div align="justify"><br />Tabung Haji ialah singkatan bagi 'Lembaga Urusan dan Tabung Haji' (LUTH) Malaysia yang peranan asalnya menguruskan perjalanan jemaah haji dari Malaysia pergi ke Mekah setiap tahun. Bangunan pejabat utama Tabung Haji terletak di Jalan Tun Abdul Razak, Kuala Lumpur, Malaysia. Tabung Haji merupakan institusi kewangan yang terbukti berkesan menguruskan perbelanjaan pergi dan balik dari Mekah. Rakyat Malaysia tidak perlu lagi bimbang dengan sistem bank konvensional yang riba dan tidak perlu lagi bergolok-gadai tanah sawah untuk pergi ke Mekah.<br /><br />Tujuan Tabung Haji<br />• Membolehkan orang-orang Islam menyimpan secara beransur-ansur bagi memenuhi perbelanjaan menunaikan fardhu haji atau lain-lain perbelanjaan bermanfaat.<br />• Membolehkan orang-orang Islam melalui wang simpanan mereka mengambil bahagian yang lebih berkesan di bidang penanaman modal melalui cara yang halal di sisi Islam.<br />• Memberi perlindungan, pengawalan dan kebajikan kepada jemaah haji yang menunaikan fardhu haji dengan menadakan pelbagai kemudahan dan perkhidmatan.<br /><br />Berasaskan kepada tujuan-tujuan itu Tabung Haji telah menetapkan matlamatnya iaitu memberi perkhidmatan yang baik, sempurna dan amat memuaskan kepada jemaah haji Malaysia dalam urusan menunaikan fardhu haji iaitu memberi keuntungan yang maksimum kepada pendeposit-pendeposit atas wang simpanan mereka.<br /><br />Kenyataan ini adalah jelas menunujukkan bahawa Tabung Haji ditubuhkan bukan sahaja untuk menguruskan pemergian jemaah haji ke Tanah Suci, malah ia juga berfungsi sebagai suatu badan alternatif kepada umat Islam Malaysia untuk menyimpan wang sambil melabur secara halal dan mengikut lunas-lunas Islam.<br /><br />Sebagai sebuah badan yang berunsurkan korporat Tabung Haji amat peka dengan perkembangan dan perubahan yang melanda dunia di era 90an. Demi menjamin kesinambungan daya saingnya dalam era globalisasi satu kajian telah dibuat dalam tahun 1995 bagi meluaskan lagi skop dan peranan Tabung Haji. Dari itu, pada 1 Jun 1995 akta baru Tabung Haji iaitu Akta 535, Akta Lembaga Tabung Haji 1995 dikuatkuasakan yang memansuhkan akta lama dan nama Lembaga Urusan dan Tabung Haji digantikan dengan Lembaga Tabung Haji pada 28 Ogos 1997, dan serentak dengan itu huruf TH diperkenalkan sebagai singkatan nama menggantikan perkataan Tabung Haji.<br /><br /><br /><br />Cabaran Tabung Haji masa kini.<br />Tabung Haji Sediakan Makanan Kepada Jemaah Haji<br />sumber Oleh Ahmad Kamil Tahir<br /><br />MEKAH, 7 Nov (Bernama) - Tabung Haji menyediakan makanan kepada 26,000 jemaah haji Malaysia sepanjang musim haji tahun ini dalam usaha menentukan mereka mendapat makanan yang bersih dan berkhasiat sepanjang tempoh berada di tanah suci.<br /><br />Jurucakap Tabung Haji berkata untuk tujuan itu pihaknya menyediakan hampir 190,000 kg bahan mentah seperti ikan, daging, ayam, sayur-sayuran, buah-buahan dan sebagainya di mana proses penyediaan makanan dikendalikan oleh dua anak syarikat Tabung Haji iaitu TH Global Services Sdn Bhd dan Tabung Haji Travel.<br /><br />Menurut jurucakap itu lagi makanan yang disediakan ialah bagi makan tengahari dan makan malam dan ianya diedarkan secara terus kepada semua jemaah haji di tempat penginapan masing-masing.<br /><br />Tinjauan petugas media Tabung Haji di salah sebuah dapur di Burj Abbas yang dikendalikan oleh TH Global mendapati proses penyediaan makanan dikawal ketat dari segi mutu penyediaan serta pembungkusan dan setiap bungkusan makanan ditentukan sampai kepada jemaah haji dalam tempoh tidak lebih dua jam daripada masa ianya disediakan.<br /><br />Ketua Pegawai Operasi TH Global Datuk Yasmin Mohd Yazid berkata proses memasak makanan dilakukan oleh tiga tukang masak dengan diawasi seorang ketua tukang masak di mana mereka dipilih dari kalangan tukang masak dari hotel bertaraf lima bintang di tanah air.<br /><br />"Proses penyediaan bahan mentah mengambil masa dua jam, manakala masing-masing dua jam lagi bagi proses memasak dan pembungkusan sebelum ianya diedarkan ke 10 tempatan penginapan jemaah haji atau Maktab Tabung Haji di Mekah," katanya.<br /><br />Dari segi kualiti makanan pula Yasmin berkata ianya dipantau dari masa ke semasa oleh pihak Tabung Haji manakala penggunaan bahan mentah juga adalah mengikut spesifikasi yang ditentukan pihak Tabung Haji.<br /><br />Beliau berkata makanan yang telah siap dibungkus menggunakan bekas 'aluminium foil' yang boleh mengekalkan tahap kepanasan makanan sehingga dua jam dan setiap hidangan ditentukan mempunyai khasiat yang cukup dari segi karbohidrat, protin, vitamin dan serat.<br /><br />Sementara itu, ketua tukang masak Basir Hamid, 38, berkata cabaran utama dalam penyediaan makanan bagi jemaah haji ialah bagi memenuhi citarasa setiap jemaah haji kerana mereka berasal dari negeri dan latarbelakang yang berbeza.<br /><br />"Sebagai contoh jemaah haji dari negeri Utara Semenanjung suka lauk kari, jemaah haji dari negeri Selatan Semenanjung pula suka lauk asam pedas manakala jemaah haji dari Pantai Timur suka kepada lauk yang agak manis.<br /><br />"Justeri kami mengambil jalan tengah dengan menyediakan menu yang berbeza setiap hari dan pertukaran menu dilakukan setiap dua minggu sekali," katanya.<br /><br />Mengenai bahan mentah serta rempah ratus pula, beliau berkata ianya tidak menjadi masalah kerana kebanyakannya boleh didapati di Arab Saudi.<br /><br />-- BERNAMA<br /><br /><br />Temubual eksklusif<br />Sumber- bulletin Tabung Haji Edisi 1/2009<br /><br />Selama hampir setahun lebih, Pengerusi Lembaga Tabung Haji, Tan Sri Dato’ Sri Abi Musa Asa’ari bin Mohamed Nor telah ber¬sama-sama Lembaga Tabung Haji setelah tamat perkhidmatan beliau di Kementerian Pertanian dan Industri Asas Tani. Penglibatan aktif Tan Sri Dato’ Sri Abi Musa Asa’ari bin Mohamed Nor dalam meng¬gerakkan TH menjadi sebuah institusi tabungan Islam yang berdaya maju dalam semua bidang yang diceburi amat dihargai.<br />Tan Sri Dato’ Sri Abi Musa Asa’ari mencer¬itakan apa yang beliau lihat sebaik sahaja menjejakkan kaki ke TH dan menyatakan hasrat beliau dan seluruh umat Islam di Ma¬laysia amnya dan khususnya pendeposit Tabung Haji bagi melihat kecemerlangan yang berterusan TH sebagai institusi ulung yang mendapat pengiktirafan dunia.<br />“Banyak negara-negara Islam meminta bantuan dan kepakaran kita bagi menubuhkan sebuah institusi yang serupa di negara mereka”<br />“Sudah tentu bahawa hasil usaha Tabung Haji akan dapat ditambahbaik dan dice-merlangkan dari semasa ke semasa dengan menambahkan nilai tabungan dan juga memainkan peranan sebagai sebuah intitusi ulung di peringkat dunia,”<br />kata Tan Sri ketika diwawancara oleh wartawan HAKKK.<br /><br />HAKKK : Setelah setahun lebih Tan Sri berkhidmat bersama TH dan pelbagai pengalaman telah Tan Sri lalui selama tempoh tersebut. Secara keseluru¬hannya, apa dan bagaimana Tan Sri melihat TH se¬bagai sebuah entiti korporat di Malaysia?<br /><br />Tan Sri : Secara keseluruhan saya melihat TH sebagai sebuah institusi tunggal yang memberikan perkhidmatan haji semasa musim haji. Kita semua memahami bahawa TH bukan sahaja institusi Is¬lam untuk perkhidmatan haji tetapi juga sebagai sebuah organisasi untuk menambah nilai tabungan jemaah haji. Sebagai usaha untuk menambah nilai tabungan pendeposit, TH telah meluaskan peng¬libatan di dalam pelbagai sektor seperti perladan¬gan dan pasaran ekuiti. Secara peribadi saya amat gembira dengan keupayaan yang dimiliki oleh TH ketika ini. Kemajuan yang dicapai oleh TH mencer¬minkan prestasi profesionalisme anggota TH. Dari segi imej korporat, pencapaian TH amat membang¬gakan. Malah kita boleh nyatakan di sini bahawa TH adalah sebuah institusi ulung yang dikendalikan oleh melayu Islam yang berjaya dalam bidang-bidang ekonomi. Ia dapat diterjemahkan menerusi pengikti¬rafan dunia kepada TH dan juga pujian-pujian dari¬pada delegasi dan diplomat luar kepada TH.<br /><br />HAKKK : Tan Sri ada menyatakan bahawa pen¬capaian TH berada pada tahap yang membang-gakan. Apakah harapan Tan Sri bagi melihat kesin¬ambungan dan keterusan kecemerlangan ini dapat dikekalkan dan dipertingkatkan?<br /><br />Tan Sri : Saya yakin bahawa hasil usaha TH akan dapat dicemerlangkan lagi melalui usaha-usaha tam¬bah nilai tabungan pendeposit dan peranan yang dimainkan sebagai sebuah institusi ulung. Harus di¬ingatkan bahawa matlamat utama (core business) kita adalah untuk memberikan perkhidmatan haji yang terbaik. Banyak negara-negara Islam meminta bantuan dan kepakaran kita bagi menubuhkan se¬buah institusi yang serupa di negara mereka. Saya juga melihat keupayaan TH untuk menjadi sebuah organisasi yang mempunyai sektor pelaburan yang meluas (diversified) dan berkembang tetapi masih lagi mengikut ketetapan syariah. Sebagai con¬toh pelaburan TH menerusi sektor pengeluaran makanan atau halal hub yang berpotensi tinggi un¬tuk diceburi dan menjanjikan pulangan yang amat baik.<br /><br />HAKKK : Bagaimana Tan Sri melihat cabaran yang bakal dihadapi oleh TH di dalam usaha Tabung Haji untuk menjadi sebuah institusi ulung dan dominan dalam dunia Islam?<br /><br />Tan Sri : Sebagaimana yang saya nyatakan tadi, matlamat utama kita adalah untuk memberikan perkhidmatan haji yang terbaik. Melalui aktiviti pengendalian haji, kita dijangka akan menghadapi masalah daripada segi penginapan jemaah haji di Mekah dan Madinah pada tahun-tahun yang mendatang berikutan kadar sewa bangunan yang telah meningkat. Namun begitu, beberapa lang¬kah proaktif telah dikenalpasti dan dirancang bagi menghadapi situasi tersebut. Kita sentiasa meli¬hat kemungkinan-kemungkinan yang akan berlaku dan semuanya kita lakukan demi menjaga keba¬jikan jemaah haji Malaysia. Kita juga sedar ketika ini seluruh dunia sedang dilanda krisis kewangan yang meruncing. Ekonomi dunia telah jatuh secara mendadak. Sedikit sebanyak ia memberikan kesan kepada kita dari segi pelaburan. Oleh itu, beberapa langkah dan tindakan telah kita ambil di mana kita berhati-hati di dalam pemilihan portfolio-portfolio pelaburan yang mempunyai risiko ketidaktentuan terutama dalam pasaran saham ekuiti. Walaupun begitu, saya amat yakin dan menaruh kepercayaan yang tinggi bahawa pengurusan kanan TH mampu untuk meneruskan kelangsungan perniagaannya di dalam situasi ekonomi dunia sekarang.</div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-79046526248350779592010-02-22T05:04:00.000-08:002010-03-24T19:56:42.051-07:00Hisbah Serta Pengamalannya Di Malaysia<div align="justify">by Siti Norhayati Yahaya (Hayati)<br />Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Perniagaan (Muamalat)IKIP_UUM<br /><br />PEMBENTUKAN HISBAH<br /><br />Hisbah itu wajib dilakukan oleh orang perseorangan atau kumpulan secara sukarela dan boleh dilantik oleh pihak Kerajaan. Rasulullah s.a.w dan Sayyidina Omar umpamanya menjalankan tugas ini secara sendiri di peringkat awal pemerintahan Islam kemudian sesudah itu dijadikan satu Badan Kerajaan atau Pesuruhjaya Hisbah. Pihak Berkuasa Negeri boleh melantik seseorang itu mengikut kesesuaian dari semasa ke semasa dengan syarat orang-orang yang dilantik itu mempunyai maklumat yang jelas tentang hukum hakam Syara', berani, kuat dan bertaqwa.<br /><br />HISBAH DARI PERSPEKTIF SYARIAH & SIRAH ISLAM<br /><br />Menurut definisi yang telah diberikan oleh cendiakawan Islam iaitu Al-Iman al- Mawardi dalam kitabnya Al-Ahkamus-Sultaniyyah wal-Wilayatud-Diniyyah yang menyebut HISBAH ialah `Menegakkan yang ma'aruf apabila ianya ditinggalkan secara terang-terangan dan mencegah kemungkaran apabila ianya dilakukan secara terang-terangan pula'.<br /><br />Ini membawa maksud bahawa sekiranya ianya ditinggalkan atau dilakukan secara sembunyi maka ianya bukan lagi merupakan tanggungjawab hisbah, tetapi menjadi tanggungjawab para hakim apabila wujud pendakwaan yang melibatkan penyaksian dan keterangan. Maka menjadi tanggungjawab yang besar bagi umat manusia melaksanakan tugas menegak ma'ruf dan mencegah yang mungkar.kenyataan di atas menunjukkan betapa perlunya diberi keutamaan dalam melaksanakan tugas-tugas hisbah.<br /><br />WAJIBNYA HISBAH<br /><br />Ramai orang menyangka bahawa walaupun melaksana tugas-tugas amar ma'ruf dan nahi mungkar diberikan ganjaran yang amat besar, tetapi mereka menyangka tidak menjadi kesalahan jika meninggalkan kerja-kerja tersebut. Mereka menyangka kejayaan hanya terhenti kepada usaha-usaha dan amal-amal berkaitan dengan ibadat-ibadat seperti solat, puasa, sedekah, haji dan sebagainya sahaja dan kesalahan serta keburukan orang lain tidak menjadi tanggungjawab mereka untuk membetulkannya.Mereka seolah-olah telah lupa ataupun sengaja cuba melupakan bahawa tugas ini merupakan arahan Allah dan melaksanakannya merupakan prasyarat kepada kejayaan di dunia dan juga di akhirat. Maka bersandarkan kepada nasnas di atas, para ulama' berpendapat bahawa kerja-kerja hisbah adalah sesuatu yang fardhu.<br /><br />Kesimpulannya, dapatlah dirumuskan bahawa amar ma'ruf dan nahi mungkar adalah kewajipan seseorang muslim sama ada ia seorang pegawai ataupun rakyat biasa yang di amalkan di Malaysia contohnya. Terdapat dua kewajipan besar bagi Muhtasib,iaitu “amar ma'ruf dan nahi mungkar”, dan setiap dari “amar ma'ruf dan nahi mungkar” terbahagi kepada tiga bahagian. Iaitu adalah yang berkaitan dengan hak-hak Allah, berkaitan dengan hak-hak anak-anak Adam dan yang berkaitan dengan hak-hak Allah dan hak anak Adam.<br /><br />AMAR MA’RUF<br /><br />Yang dimaksudkan dengan Hisbah “amar ma’ruf” berkaitan dengan hak-hak Allah ialah wajib ke atas al-Muhtasib melaksanakan perkara-perkara yang disuruh Allah seperti sembahyang Juma'at sembahyang jamaah di masjid dan lain-lain.<br /><br />Manakala Hisbah “amar ma’ruf” yang berkaitan dengan hak-hak anak Adam terbahagi kepada dua iaitu hak am dan hak khas. Dimana hak am ialah perkara yang berkaitan dengan keperluan manusia seperti bekalan air minuman di dalam sesebuah negeri atau kemudahan-kemudahan awam yang asasi. Perkara ini bergantung kepada pihak kerajaan bertanggungjawab supaya memperbaiki keadaan tersebut. Jika tidak ada harta baitulmal, maka hendaklah diarahkan orang-orang Islam yang kaya untuk menyelesaikan masalah tersebut.Hak khas ialah mencakupi hak-hak yang berkaitan dengan individu-individu seperti hutang piutang dan lain-lain hak. Dalam keadaan ini, muhtasib hendaklah mengarahkan kepada orang-orang yang berhutang supaya membayar hutang-hutang mereka dengan syarat ada pengaduan dan jika mempunyai keupayaan.<br /><br />Dan Hisbah “amar ma’ruf” hak bersama ( hak-hak Allah dan hak-hak anak Adam) ianya berkaitan seperti perkara-perkara mengarahkan bapa mengahwinkan anak-anak perempuan mereka apabila menepati syarat-syarat agar mereka tidak terhalang daripada berkahwin, mewajibkan para wanita mematuhi idah mereka sama ada idah wafat atau idah talaq, mengarahkan pemilik-pemilik pengangkutan supaya tidak memuat secara berlebihan ke atas kenderaan mereka dan mengambil keperihatinan terhadap luqatah seperti kehilangan barangan dan sebagainya.<br /><br />NAHI MUNGKAR<br /><br />Sama seperti Hisbah “amar ma’ruf”, Hisbah “nahi munkar” juga terbahagi kepada tiga bahagian iaitu yang berkaitan dengan hak-hak Allah, hak-hak anak Adam dan hak –hak Allah dan anak-anak Adam (hak bersama). Terdapat tiga perkara yang berkaitan dengan hak-hak Allah iaitu ibadah, larangan-larangan syara’ dan mu’malah. Perkara “nahi munkar” yang berkaitan dengan ibadah contohnya orang melakukan `ibadah tidak mengikut syari`at Islam, orang yang tidak mengambil berat terhadap kesihatan tubuh badan pakaian dan tempat sembahyang ,orang yang berbuka puasa pada bulan Ramadhan tanpa ada keuzuran syar'ie, orang yang tidak membayar zakat dan orang yang mengajar dan memberi fatwa tanpa ada ilmu. Manakala yang berkaitan dengan larangan-larangan syara' ialah hendaklah mencegah orang ramai dari berada ditempat-tempat yang meragukan dan yang boleh mendatangkan tohmahan serta tuduhan orang seperti wujudnya percampuran kaum lelaki dan perempuan yang bukan muhrim di tempat-tempat yang diragui. Dan perkara yang berkaitan dengan mu'amalah ialah perniagaan yang mungkar dari sudut syara' seperti jual beli yang tidak sah dan pa-apa urusan jual beli yang dilarang oleh syara' walaupun di kalangan mereka saling redha menredhai seperti<br />penipuan harga, timbangan dan sukatan.<br />Selain itu, Hisbah “nahi munkar” hak-hak Anak Adam ialah hak jiran dan di pusat-pusat perniagann dan kilang-kilang. Di mana terdapat tiga keadaan yang perlu diberi perhatian. Contoh bagi hak jiran ialah pencerobohan seseorang terhadap sempadan jirannya. Walaupun begitu, muhtasib tidak boleh mengambil tindakan selagi tidak ada aduan dari jirannya.<br /><br />Dan tiga keadaan yang perlu diambil perhatian di pusat-pusat perniagaaan dan kilang-kilang iaitu kesempurnaan dan kekurangan, contoh kerja-kerja perubatan yang dilakukan oleh para doktor, amanah dan khianat, contohnya amalan tukang-tukang jahit yang tidak menepati janji dan bagus dan tidak bagus dalam apa-apa kerja yang dilakukan.<br /><br />Akhir sekali ialah Hisbah “nahi munkar” hak-hak Allah dan hak-hak anak Adam (hak bersama) antarannya ialah pencegahan perbuatan mengintai rumah orang lain, mencegah imam-imam masjid besar daripada memanjangkan sembahyang dan mencegah para hakim daripada tidak melayani orang-orang yang berbalah, mencegah pemilik alat-alat pengangkutan dari mengangkut lebih dari had muatan dan lain-lain lagi. Muhtasib hendaklah melaksanakan apa-apa tugas lain yang dipertanggungjawabkan ke atas mereka oleh pihak berkuasa selain dari perkara perkara yang disebutkan di atas.<br /><br />Sumber rujukan : www.google.com.my</div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-86332644241441460602010-02-22T04:47:00.000-08:002010-03-24T19:57:18.273-07:00HISBAH SERTA PENGAMALANNYA DI MALAYSIA<div align="justify">by Siti Norhayati binti Yahaya (Hayati)<br />Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Perniagaan (Muamalat)IKIP_UUM<br /><br />Institusi Hisbah Pemangkin kepada kesejahteraan Masyarakat dan Negara<br />Oleh: Mohd Rumaizuddin Ghazali<br /><br />Institusi hisbah ini berasal dari Islam. Ini menolak pandangan golongan orientalis seperti Zeidah A. Nacola, dalam buku al-Hisbah wa al-Muhtasib fi al-Islam (hal. 31) yang menyebut bahawa institusi ini diambil dari sistem Rom yang dikenali sebagai Edile Curule atau dari sistem Yunan yang dikenali sebagai Agoronomues. Ini kerana institusi hisbah amat berbeza dengan sistem tersebut. Institusi hisbah berlandaskan kebaikan dan kepentingan umum. Ia juga berteraskan prinsip gesaan kepada perkara kebaikan dan mencegah perkara mungkar. Asas ini merupakan prinsip dalam syariat Islam yang diambil dari al-Qur’an. Lagipun, kaum muslimin di permulaan Islam tidak mengenali sistem-sistem dari Rom dan Yunan dan tidak ada hubungan dengan kedua-dua negara tersebut ketika itu.<br /><br />Ciri utama institusi hisbah ini mengenai peraturannya meliputi seluruh rakyat jelata tanpa mengira agama, keturunan atau pangkat. Sesungguhnya ketua negara, hakim atau sesiapa yang mempunyai autoriti tidak diberi keistimewaan dan penguasa hisbah berhak mengambil tindakan atas mereka. Tidak ada perbezaan seorang Islam dengan bukan Islam dalam konteks urusniaga malah kedua-dua pihak diminta memenuhi kewajipan masing-masing berdasarkan hukum-hukum dan perjanjian mereka. Oleh itu, tugas utama penguasa hisbah ialah memastikan kehidupan masyarakat tidak tercemar dengan kepercayaan dan amalan yang khurafat dan bida’h.<br /><br />Dalam tradisi keilmuan Islam, kita dapati terdapat dua aliran dalam membicarakan mengenai hisbah. Aliran pertama tidak membicarakan hisbah secara amali pada zaman mereka. Aliran kedua pula tidak membicarakan hisbah dari segi hukum dan kaedah syarak yang mesti dimiliki oleh setiap pegawai hisbah. Ia hanya membicarakan kegiatan perniagaan, pertukangan dan pengawalan terhadapnya. Oleh itu, kajian tentang hisbah perlu melihat kepada kedua-dua aliran tersebut supaya dapat mengambarkan peranan institusi hisbah secara betul dan tepat.<br /><br />Al-Ghazali (m.505H) dalam kitab Ihya Ulumiddin juga membicarakan mengenai hisbah yang mana al-Ghazali bukan sahaja membicarakan dari sudut feqah tetapi penekanan diberi dari sudut adab dan akhlak penguasa hisbah. Beliau membahagikan kepada lima cara untuk penguasa hisbah membenteras kemungkaran iaitu melalui penerangan, nasihat serta peringatan yang lembut, mengherdik kata-kata keras yang boleh menyedarkan, mencegah dengan tangan dengan serta merta dan memberi ancaman yang menakutkan. ( al-Zubaidi, al-Ithaf al-Sadah al-Mutaqin, 1989. jil. 8, hal. 27)<br />Hisbah mempunyai peranan yang penting dalam memelihara masyarakat dari segi sosial,ekonomi dan politik. Dalam syariat Islam, hisbah bermaksud menyuruh kepada kebaikan dan mencegah kemungkaran. Suruhan ini merupakan satu tuntutan yang terpenting dalanm ajaran Islam. Dengan sifat demikian, Allah membezakan antara orang mukmin sehingga mereka mendapat kejayaan dan kemenangan di dunia dan di akhirat. Melalui sifat ini juga, ia dapat membersihkan diri dan memelihara agama dari kehancuran seterusnya menambatkan hati-hati orang yang beriman untuk bertolongan dalam perkara kebaikan dan meninggalkan kemungkaran demi kebaikan umat. Ternyata sekali institusi ini telah menonjolkan keadilan sistem pentadbiran Islam dan membuktikan politik Islam adalah sebaik-baiknya dalam membawa kemakmuran sejagat. Hisbah merupakan sistem yang berkembang dalam masyarakat Islam untuk memelihara kepentingan umum. Ia berteraskan kepada firman Allah yang bermaksud : “ kamu adalah sebaik-baik umat yang menyeru ke arah kebajikan, menyuruh melakukan kebaikan dan mencegah kemungkaran dan mereka itulah orang-orang yang berjaya.” (ali Imran 104)<br /><br />Antara tugas hisbah ialah :<br />•Pegawai hisbah perlu mengawasi sukatan dan timbangan barang.<br />•Mengawasi peniaga supaya tidak menyembunyikan barang dengan tujuan menaikkan harga.<br />•Mencegah jual beli yang fasik. Antaranya membeli atas belian saudaranya, menjual ikan dalam sungai atau menjual burung di udara.<br />•Menyeru orang ramai menghormati masjid dan membasmi bid’ah<br />•Mengawasi kubur-kubur orang Islam supaya tidak berlaku perbuatan haram ke atas perkuburan tersebut. Umpamanya mencegah wanita daripada meratap di kubur.<br />•Mencegah daripada penipuan orang tengah yang ingin menjual dengan harga yang mahal.<br />•Menjaga kesihatan orang ramai dengan menegah minum arak atau memainkan alat-alat hiburan yang boleh melalaikan mereka.<br /><br />Para ulamak telah menetapkan bahawa orang yang menjadi pegawai hisbah mestilah seorang yang beragama Islam, merdeka, adil, seorang yang tegas dalam hukum hakam agama, mengetahui perkara yang mungkar yang zahir, warak, tingkahlaku yang mulia dan mempunyai kesabaran yang tinggi.<br /><br />Ibn Taimiyyah menyebut bahawa tugas pemerintah bertujuan mencari keredhaan Tuhan dan meninggikan kalimah Allah. Allah telah menciptakan manusia dengan tujuan tersebut. Pemerintahan Islam bertanggungjawab menggesa kepada kebaikan dan mencegah kemungkaran sama ada dalam bidang yang besar atau kecil seperti hisbah..<br />Al-Jarsifi mengatakan bahawa institusi hisbah merupakan institusi terpenting kerana ia memerlukan kepada banyak undang-undang dan piagam. Tidak ada institusi yang lebih mulia selepas institusi kehakiman kecuali institusi hisbah kerana ia melaksanakan urusan agama dan mempunyai banyak persamaan dengan institusi kehakiman.<br /><br />Menurut Imam Mawardi, kegiatan hisbah adalah salah satu dari prinsip agama Islam. Oleh sebab itu para khulafa menjalankan sendiri tugas tersebut kerana kepentingannya yang menyeluruh serta banyaknya pahala daripada kegiatan tersebut. Tetapi malangnya kegiatan ini mula diabaikan oleh pemerintah serta diserahkan kepada pembantu-pembantu yang hanya bertujuan mencari nafkah hidup dan terdedah kepada amalan rasuah. Maka fungsinya mulai lemah dan orang ramai tidak mempedulikannya lagi. Walaupun begitu, ini tidak bererti apabila berlaku kelemahan serta kekurangan di dalam dasarnya maka hukumnya tidak dilaksanakan.<br /><br />Secara ringkasnya, hisbah merupakan sebahagian daripada sistem pentadbiran Islam yang bertujuan untuk memelihara kepentingan umum. Konsep pelaksanaannya terpulang kepada keadaan semasa. Dalam konteks sekarang, bidang kuasa dalam kawalan harga dan pasar telah ditadbir oleh Kementerian Hal Ehwal Pengguna sementara yang berkaitan dengan urusan agama ditadbir oleh Jabatan Agama. Walaupun begitu, konsep hisbah perlu difahami dengan sebenar supaya ia mengambarkan keadilan agama Islam. Pengwujudan institusi hisbah ialah untuk mengatur dan mentadbir segala urusan kemanusiaan selaras dengan Islam. Ia merupakan badan direktorat penguatkuasaan.</div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-12756196084929381682010-02-22T04:12:00.000-08:002010-02-22T23:15:32.953-08:00ZAKAT SEBAGAI PENYELESAI MASALAH EKONOMI RAKYAT<div align="justify">by Hafiza binti Mustapha (Fiza)<br />Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Perniagaan (Muamalat)IKIP_UUM<br /><br />Ibadat zakat adalah Rukun Islam yang menjadi persoalan pokok untuk menyedarkan masyarakat kepentingan memenuhi tuntutan supaya umat Isla<img class="gl_align_full" border="0" alt="Justify Full" src="http://www.blogger.com/img/blank.gif" />m menunaikan ibadat itu. Institusi zakat adalah sumber pendapatan masyarakat Islam yang boleh disalurkan kepada usaha memajukan masyarakat. Ia penting dalam menjana ekonomi dan kewangan Islam yang turut dinikmati semua golongan masyarakat. Kesempurnaan Islam turut memberi kebaikan kepada seluruh alam. Namun begitu berapa ramaikah dalam kalangan umat Islam hari ini yang mengamalkan perancangan dalam kewangan? Adakah kita telah bersedia membuat perancangan kewangan mengikut perspektif Islam? Jika belum, bermakna kita akan menghadapi saat kehidupan yang masih tidak berubah seperti dulu. </div><div align="justify"><br />Zakat dapat didefinisikan dalam bahasa mudah adalah badan kebajikan kepada umat Islam. Konsep zakat dalam menstabilkan ekonomi hendaklah dilihat dalam konteks yang luas, tidak hanya terbatas sekadar mengutip dan mengagihkan wang zakat dalam kontes yang konservatif. Hakikatnya zakat dapat digembling sebagai instrument memperkasakan ekonomi umat Islam. Sifirnya mudah, seandainya umat Islam dapat mendominasi ekonomi negara, maka kawalan atau keseimbangan terhadap penawaran dan permintaan yang memungkinkan ketidakstabilan harga barangan atau perkhidmatan dapat diawal. </div><div align="justify"><br />Berzakat menjadi elemen pembersihan rohani dan sumber harta, pendapatan, kewanagn, ekonomi dan sosial. Mereka yang berzakat mementingkan kualiti hidup berdasarkan kepada tuntutan syarak. Sumber yang hendak dikeluarkan zakat perlulah daripada sumber yang bersih cara mendapatkan dan menguruskannya. Tuntutan ini member peringatan kepada pengeluar akat supaya sentiasa menjauhkan daripada pendapatan atau pengurusan yang tiak bersih. </div><div align="justify"><br />Zakat turut merangkumi kepentingan dalam bentuk fizikal. Zakat boleh dianggap teras kepada sistem ekonomi Islam. Malah, kaedah cukai yang dikenakan dalam sistem ekonomi konvensional adalah mencontohi institusi zakat. Cukai dipungut diagihkan kembali untuk pembangunan negara dan membiayai keperluan golongan miskin. Setiap apa dilakukan tidak sekadar mendapat keuntungan di dunia, juga diberi pembalasan baik dan buruk untuk ehidupan akhirat.<br />Ekonomi dan sosial ummah menjadi lebih stabil berasaskan mekanisme zakat yang mana golongan tidak mampu akan dibantu untuk menjana kembali kekuatan ekonomi dan sosial mereka. golongan asnaf dapat meningkatkan eupayaan membeli dan menguna jika ada sumbangan disalurkan kepada mereka. Dalam teori ekonomi, perbelanjaan dapat meningkatkan pusingan ekonomi. Ini secara tidak langsung meningkatkan ekonomi negara secara keseluruhannya. Institusi zakat memainkan peranannya tersendiri iaitu sebagai badan yang bertanggungjawab untuk mejaankan urusan berkaitan dengan kutipan zakat harta di negara ini. Antara lain juga, institusi zakat di negara ini turut member penerangan dan menyampaikan maklumat mengenai zakat harta dengan berkesan dan menggunakan kaedah terkini kepada masyarakat Islam. </div><div align="justify"><br />Golongan fakir miskin tidak wajar dibiarkan sebagai penerima zakat atau sedekah semata-mata. Mereka berpotensi untuk meningkat pendapatan melalui bantuan kewangan, khidmat nasihat, latihan dan motivasi. Kata pepatah, jika ingin membatu seseorang secara berterusan, jangan berikan ikan, tetapi berikan pancing kepadanya. Mereka perlu dibangunkan dan dimotivasikan supaya berdikari untuk terus hidup dengan cara memanfaatkan wang agihan sebagai sumber modal. Mereka wajib pula berusaha dan berikhtiar untuk memajukan ekonomi mereka dengan menjana sumber daripada agihan zakat yang diperoleh. </div><div align="justify"><br />Zakat zahirnya mengurangkan harta, namun hakikatnya ia menyuburkan harta. Ini kerana, setiap harta yang dizakat, maka Allah S.W.T melimpahkan keberkatan kepada harta yang masih berbaki. Bahkan Allah memerintahkan agar penerima zakat berdoa yang bertujuan agar harta pembayar zakat diberi keberkatan. Di antara golongan yang tidak diizinkan menerima zakat ialah orang-orang kafir. Hal ini adalah jelas di sisi Islam dan ulama fikah sepakat bahawa orang-orang kafir dan orang-orang ateis (tiada agama) tidak berhak ke atas wang atau harta zakat. </div><div align="justify"><br />Zakat adalah satu jalan dari pelbagai jalan alternatif demi mendapat keberkatan hidup. Jika tidak, masakan Islam mewajibkan zakat dan mengangkatnya sebagai satu daripada lima tiang agama Islam. Apabila zakat dihayati, maka barulah lahir keindahannya.</div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-62383847202073020092010-02-22T04:04:00.000-08:002010-03-24T19:52:35.044-07:00BERNIAGA SEBAGAI PILIHAN UTAMA PENINGKATAN EKONOMI UMMAH<div align="justify">by Nur Shuhadah binti Atan Nordin (Adah),<br />Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Perniagaan (Muamalat)IKIP_UUM<br /><br /><>JIHAD BISNES<br />JALAN MENEBUS MARUAH UMMAH<br />OLEH:WEBAH SALLEH<><br /><br />Istilah ‘Jihad Bisnes’ sering diperkatakan kebelakangan ini. Ia merupakan pendekatan untuk memperkasakan ekonomi umat Islam dengan memberi penumpuan lansung terhadap bisnes dengan memfokuskan kepada usaha menambah nilai ekonomi, penjanaan kekayaan dan membina keupayaan organisasi korporat berteraskan Islam.<br /><br />Dalam usaha mencapai matlamat jihad Bisnes , Yayasan Pembangunan Ekonomi Islam (YaPEIM) , baru-baru telah menganjurkann Wacana Bisnes untuk menggerakkan Resolusi ke-8 Kongres Ekonomi Islam (ke -3) yang diadakan di Pusat Dagangan Dunia Putra(PWTC) Kuala Lumpur Januari lalu . Wacana itu bertujuan menyatukan pemikiran para pemimpin , toloh korporat dengan cendekiawan dalam usaha mengali dan mengenal pasti strategi serta pendekatan bersesuaian dalam aspek pembudayaan Jihad Bisnes dalam sistem ekonomi Negara.<br /><br />Menagapa‘Jihad Bisnes’ bukan ‘Jihad Ekonomi? Tan Sri Dato Muhammad Ali Hashim selaku Presiden dan Ketua Eksekutif Johor Corporation (JCORP) , dalam ucaptamanya berkata, memandangkan hakikat bahawa system ekonomi global kini dipacu oleh bisnes(sistem ekonomi yang Business-driven’) ia menuntut fokus lansung kepda bisnes dengan tumpuan utama kepada usaha menamabah nilai ekonomi, menjana kekayaan dan membina keupayaan organisasi korporat Islamik.<br /><br />“kerana jelas sekali bahawa konsep organisasi korporat sebagai satu lembaga ciptaan undang-undang yang ‘tidak mati’ dan lebih panjang ‘hayatnya’ melewati hayat manusia, tanpa dimensi Islam adalah pemangkin dan punca utama harta kekayaan himpunan korporat berleluasa hamper tanpa had sehingga mengakibatkan ketidakadilan ekstrim dan kezakiman sistem”katanya.<br /><br />Justeru, menerusi Jihad Bisnes’umat Islam dianjurkan supaya mengalihkan tumpuan berlebihan terhadap menjayakan institusi penjana nilai dan harta kekayaan sebenar, iaitu organisasi korporat yang dipimpin oleh usahawan entrepreneur atau intrapreneur.<br /><br />“menghalalkan dan “mengislamkan sistem kewangan sangat penting, dan Alhamdulillah Malaysia mendahului di bidang ini.namun usaha menghalalkan sistem ini tak cukup andainya terhenti do sector perbankan semata-mata .Lebih-lebih lagi pendekatan menerusi sistem perbankan tidak memberi kelebihan strategi kepada umat untuk menang dalam persaingan global. Hari ini jelas semua bank termasuk yang dimiliki kepentingan global bukan Islam , telah dapat menggunakan kaedah perbankan Islam dan berleluasa memberi khidmat berkenaan kepada semua pelanggan tidak mengira Muslim atau bukan muslim,’ jelas beliau lagi.<br /><br />Langkah dan strategi yang berkesan adalah lebih penting dalam tindakan “menghalalkan “ sistem dan tumpuan perlu beralih dari perbankan Islam kepada usaha mengislamkan sektor syarikat korporat, khasnya dari aspek pegangan hak milik intitusi itu sendiri. Sekiranya ini tidak dilakukan , impak ketidakadilan dan kezaliman sistem berteraskan kapitalisme (kini dicontohi dan digunakan oleh semua Negara Islam di dunia) tidak akan dapat dikawal dan dibendung , sekali gus mengkropomi nilai keadilan dan keseimbangan yang diutamakan oleh Islam .<br /><br />Dari perspektif Islam ,Jihad Bisnes perlu dilihat dalam konteks Jihad Besar atau “Jihad al-akbar seperti mana termaktub dalam al-Quran yang bermaksud “oleh itu, janganlah engkau (wahai Muhammad) menurut kehendak orang-orang kafir, dan berjuanglah dengan hujah-hujah al-Quran menghadapi mereka dengan perjuangan besar, Jihad al-akhbar dan bersungguh (Surah Al-Furqan 52)<br /><br />“Jihad Bisnes menyeru supaya ahli Muslim, dengan sokonga dan dokonga semua golongan masyarakat Islam segera menyumbang bahagian mereka kepada penjanaan nilai dan kekayaan untuk memperkasakan ekonomi bangsa , Negara dan ummah .Namun , dalam melaksanakan kewajipan ini,Jihad Bisnes menyeru supaya bangsa Melayu mengenepikan ‘Westoxication’ dan menolak semua kaedah da pendekatan kapitalisme yang buas dan rakus. Mereka berkewajipan membina bisnes Barat harus dibuang dan diketepika .Cuma cirri-ciri ‘Westoxication’ yang mengkhayal, mempersonakan , memudaratkan dan merancuni mesti diketepikan,” jelas Tan Sri Ali Hashim lagi..<br /><br />JIHAD BISNES mempunyai dua matlamat besar iaitu:<br />Memperkaya dan memperkasakan bangsa Melayu da umay Islam sehingga tercapai sasara 65 peratus di perigkat Negara dan menebus maruah umat Islam di perigkat Global.<br />Strategi utama adalah dengan membina daya saing tinggi serta keupayaan bisnes berorganisasi.<br />2. Membendung dan menyusun semula sistem ekonomo kapitalisme liar dan buas supaya lebih adil da saksama dengan menerapkan amanah sehingga menzahirkan ‘SISTEM EKONOMI HALAL ‘ berlandaskan Islam<br />Strategi utama adalah menginstitusikan amanah ke dalam struktur hak milik syarikat dan badan-badan korporat serta mengutamakan penglibatan GLC di samping menegaskan peraan amanah mereka, sekaligus menolak lagkah penswastaan Penerapan Amanah ke dalam hak milik institusi adalah usaha peting dengan tujuan jangka panjang untuk mensucika sistem ekoomi daripada cirri-ciri yag ditolak dan dilarang oleh Islam. Ini termaksuklah peggunaan sistem kewangan berdasarkan riba serta semua corak Westoxication’, seperti peipuan, eksploitasi, penindasan, ketidakadilan,kezaliman dan segala corak keroasakan yang terbit daripada amalan-amalan negatif. Semua ini memudaratkan kehidupan, merendahkan martabat serta memusnahkan sifat keinsafa manusia.<br />Beliau menjelaskan , sekiranya Jihad Bisnes Berjaya dimulakan oleh bangsa melayu di Malaysia sebagai salah sebuah Negara Islam termaju di dunia kejayaan ini boleh dijadikan sumbangan bangsa Melayu kepada dunia Islam sejagat . Sumbangan ini memberi erti sangat besar dalam keadaan umat Islam di dunia hari ini yang tandus dalam keupayaan dan kuasa, ditindas,diperkosa, tertekan,terdesak,terpinggir,dan kelihatan seolah-olah lansung kebingungan dan kehilangan punca.<br /><br />Selain berjihad mengatasi desakan kerakusan nafsu unuk kepentingan diri.Jihad Bisnes uga bertujuan untuk menguasai pasaran di tangan bangsa melayu dan umat Islam. Ia sekali gus menterjemahkan kuasa dan kedaulatan ekonomi ini ke dalam bentuk strategi penyusunan semua hak milik bisnes dan korporat untuk menegakkan keadilan dan keseimbangan . Perjuangan ini menuntut kegigihan dan kegagahan luar biasa di kalangan ahli-ahli bisnes dan korporat Melayu-Muslim . Dalam memburu kejayaan dan kekayaan , mereka juga dituntut mengejar keberkatan dan keredhaan dari kekayaan adalah amanah yang dipertanggugjawab . Ia perlu terbit dari kesedaran bahawa kekuatan umat Islam khasnya terletak kepada pegangan hidup yang tidak keterlaluan mementingkan dunia dan material.<br /><br />Selain itu juga sebagai wadah untuk ‘berlumba-lumba berbuat kebaikan ’ seperti mana firman Allah s.w.t dalam Surah al-Baqarah ayat 148 bermaksud ‘Dan tiap-tiap umat ada arah (qiblat) yang masing-masing menujunya, oleh itu berlumba-lumbalah kamu mengerjakan kebaikan kerana di mana sahaja kamu berada maka Allah akan tatap akan membawa kamu sekalian(berhumpun pada hari kiamat untuk menerima balasan ) sesungguhnya Allah amat berkuasa atas tiap-tiap sesuatu<br /><br />Jihad bisnes juga wajib dijayakan atas prinsip bahawa manfaat darinya akan memperkayakan dan memperkasakan umat Islam supaya mereka tidak akan berterusan ‘ meminta-minta atau mengharapkan tongkat dari orang lain atau menjadi usahawan kuda kepang yang Berjaya cuma dengan menumpang kaki orang lain.<br /><br />Waqaf Korporat Menuju Jihad Bisnes<br /><br />Seterusnya, langkah pembaharuan untuk memperkasakan ekonomu, bangsa dan menebus maruah umat perlu mengseimbang sistem dengan dengan memperkenalkann institusi Waqaf Korporat yang dijadikan pemegang amanah dan pemilik berstrategi, termasuk dalam syarikat yang tersenarai di Bursa)<br /><br />Untuk menuju ke arah itu, selain sebuah GLC Malaysia iaitu Johor Corporation (JCorp) telah mendahului dengan langkah mewaqafkan sebahagian saham-saham PLC miliknya bernilai(NAB) RM200 juta pada ogos 2006 JCorp memulakan inisiatif waqaf ini sebagai pembukaan jalan dan InsyaAllah akan berterusan mewaqafkan saham miliknya, dengan tujuan pada akhirnya untuk mentranformasikan JCorp menjadi institusi Waqaf Korporat<br /><br />JCorp ini memiliki labih 250 buah syarikat 9 senarai di Bursa Malaysia dari Landon dengan nilai modal pasaran berjumlah 6.8 bilion pada akhir 2008 dan mempunyai warga kerja melebihi 54,000 orang)<br /><br />Selain dapat menegakkan keadilan sistem, Waqaf Korporat juga berupaya mengatasi ketirisan hak milik Melayu dan umat Islam yang menghantui mana-mana sistem hak milik yang berteras kepada individu dan keluarga yang pada umunya payah dipertahankan melebihi generasi kedua atau ketiga selepas pengasasnya Waqaf Korporat berkeupayaan menjamin kelansungan dan juga berpontensi besar menjadi pemangkin kepada pembentukan MNC gergasi di peringkat global.<br /><br />Bagi menepati ciri Islamiknya pula,institusi Waqaf Korporat wajib menjayakan, program tanggungjawab social korporat berlandaskan Islam(Islamik CSR) .(Dalam urusan ini, JCorp antara lainya , turut mendokong beberapa mereka selama ini. institusi Islam termasuk masjid dan rumah anak yatim, selain menjayakan rangkain Sembilan buah klinik dan Hospital Waqaf An-Nur di seluruh Negara –khasnya untuk manfaat lebih 43, 000warga Negara miskin Malaysia-termasuk ramai bukan Islam)<br /><br />Untuk menjayakan konsep Waqaf Korporat, hak milik bisnes perlu terlebih dahulu disandarkan kepada pegangan berorganisasi terutama organisasi syarikat korporat atau GLC sebanarnya berlandaskan organisasi lebih memudahkan dan memangkinkan waqaf . sesungguhnya pendekatan berjihad secara berorganisasi menepati anjuran Al-Quran (Surah as-Saf , ayat 64) yang maksudnya jelas menyatakan bahawa Allah S.w.t amat mengasihi mereka yang berjihad di jalan-NYA supaya mendirikan barisan-barisan ‘seolah-olah mereka dalam dalam satu binaan yang tersusun kukuh’. Sudah pasti jenis organisasi yang harus dipilih bukan jenis organisasi yang harus dipilih bukan jenis organisasi korporat yang akhirnya ‘keparat’ dan dalam hal ini konsep intitusi Waqaf Korporat MNC Islamik pasti mempunyai kelebihan.<br /><br />Usaha memperkasakan ekonomi bangsa Melayu dan menebus maruah umat Islam sejagat tidak akan berjaya dan sempurna dibentuk selagi bangsa Melayu dan umat Islam tidak berjaya memperkenalkan satu pendekatan altenatif kepada kapitalisme liar dan buas tanpa mengenepikan dinanisme sistem tersebut.<br /><br />Ciri-ciri dinamis sistem persaingan pasaran apabila digandingkan dengan intitusi waqaf korporat dan dikendalikan berlandaskan prinsip ‘Jihad Bisnes’ adalah berwibawa dari perspektif matlamat bisnes , selari pula dengan ajaran Islam dan sekaligus berupaya membendung impak ekstrim ketidakadilan dan kezaliman kapitalisme liar dan rakus.</div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-6733286082931995792010-02-22T00:28:00.000-08:002010-02-22T23:13:44.701-08:00Takaful Sebagai Alternatif Kepada Insurans konvensional<div align="justify">by:Farhana Binti Abdul Hadi (ANA)<br />Pelajar Ijazah Sarjana Muda Pengurusan Perniagaan (muamalat)IKIP_UUM<br /><br />Takaful:Sebagai Aternatif<br /><br />Sebagai kritik terhadap sistem asuransi konvensional yang dinilai mengandung riba, judi dan kedzaliman, di Indonesia telah berdiri perusahaan asuransi Islam (Takaful). Perusahaan ini diyakini berjalan sesuai prinsip-prinsip syariah dalam mua'amalah yang menyangkut prinsip jaminan, syirkah, bagi hasil dan ta'awun atau takaful (saling menanggung). Berasal dari bahasa Arab, takaful berarti saling menanggung atau menanggung bersama. Menilik pengertiannya, asuransi takaful barangkali bisa digolongkan ke dalam bentuk Asuransi Saling Menanggung.<br /><br />Menurut para penggagas Takaful, setidaknya terdapat tiga keberatan dalam praktek asuransi konvensional. Pertama, unsur gharar atau ketidakpastian. Kedua, maysir atau untung-untungan, dan ketiga, riba. Ketidakpastian atau gharar tercermin dalam bentuk akad dan sumber dana klaim serta keabsahan syar'iy penerimaan uang klaim. Peserta asuransi tahu berapa yang akan diterima tapi tidak tahu berapa yang akan dibayarkan karena hanya Allah saja yang mengetahui kapan ia meninggal (dalam hal asuransi jiwa). Aqad yang terjadi dalam asuransi konvensional adalah 'aqd tabadulli, yakni pertukaran pembayaran premi dengan uang pertanggungan. Padahal dalam Islam, harus jelas berapa yang akan kita bayar dan berapa yang akan kita terima. Dalam takaful unsur gharar dihilangkan. Akad yang dipakai bukan akad pertukaran tapi 'aqd takafuli, yakni akad tolong menolong dan saling menanggung. Artinya, semua peserta asuransi Islam menjadi penjamin satu sama lainnya. Kalau salah satu peserta meninggal yang lain menanggung, demikian sebaliknya.<br /><br />Masih menyangkut gharar, dalam asuransi konvensional ada ketidakjelasan menyangkut sumber dana pembayaran klaim. Peserta tidak mengetahui darimana dana pertanggungan berasal manakala ia meninggal atau mendapat musibah sebelum premi yang harus dibayarkannya terpenuhi. Luas diketahui dana itu diperoleh dari sebagian bunga yang didapatkan dari penyimpanan uang premi para nasabah oleh perusahaan asuransi di bank konvensional. Bahkan bisa dikatakan bahwa dari bunga uang premi para nasabah itulah perusahaan mendapat "keuntungan", setelah dipotong untuk biaya operasi dan kemungkinan pembayaran uang tanggungan.<br /><br />Dalam takaful, sejak awal nasabah telah diberi tahu dari mana dana yang diterimanya berasal, bila ia meninggal atau mendapat musibah. Ini dimungkinkan sebab setiap pembayaran premi sejak awal telah dibagi menjadi dua. Pertama masuk ke dalam rekening pemegang polis, dan kedua dimasukkan ke rekening khusus peserta yang diniatkan tabarru' (membantu) atau sadaqah untuk membantu saudaranya yang lain, misalnya dua persen (bisa berubah-ubah tergantung jumlah pemegang polis; semakin banyak semakin kecil) dari jumlah premi. Jika ada peserta yang meninggal sebelum masa jatuh temponya habis, kekurangan uang pertanggungan akan diambil dari rekening khusus atau tabarru' tadi.<br /><br />Misalnya, seorang peserta mengambil waktu pertanggungan 10 tahun, dengan premi Rp 1 juta pertahun. Dari jumlah itu, dua persen (Rp 20 ribu) dimasukkan ke rekening khusus (tabarru') sehingga rekening peserta menjadi Rp 980 ribu setahun. Dalam 10 tahun terkumpul Rp 9,8 juta. Karena ia menitipkan uangnya pada perusahaan, peserta berhak mendapat keuntungan bagi hasil, misalnya 70:30. Tujuh puluh persen untuk nasabah, sisanya untuk perusahaan takaful.<br /><br />Bila peserta tesebut meninggal pada tahun kelima masa angsuran misalnya, ia akan mendapat dana pertanggunan. Dana itu terdiri dari: rekening peserta selama lima tahun (5 x Rp 980 ribu) ditambah dengan bagi hasil selama lima tahun dari uang tersebut, misalnya Rp 400 ribu, dan sisa premi yang belum dibayarkan 5 x Rp 1juta Rp 5 juta. Dari mana perusahaan takaful mendapat uang Rp 5 juta ini?. Bagian lima juta inilah yang diambil dari dana tabarru' tadi.<br /><br />Jika peserta tersebut mengundurkan diri pada tahun kelima, ia mendapatkan kembali uang sebesar Rp 5,3 juta, yang terdiri dari Rp 4,9 juta dari rekening peserta selama lima tahun dan Rp 400 ribu dari bagi hasil selama lima tahun.<br /><br />Dalam praktek asuransi konvensional, peserta yang mengudurkan diri sebelum jangka waktu pertanggungan habis biasanya tidak mendapat apa-apa. Karena uang premi yang sudah dibayarkannya dianggap hangus. Kalaupun bisa diambil itu hanya sebagian kecil saja. Inilah yang dimaksud unsur maysir (judi) dalam asuransi konvensional. Dalam praktek seperti ini, ada pihak yang (selalu) diuntungkan, yakni perusahaan asuransi, dan ada pihak yang dirugikan, yakni peserta. Memang kini ada asuransi yang memungkinkan peserta mengundurkan diri sebelum waktu pertanggungan habis. Tapi biasanya perusahaan asuransi menentukan sendiri batas waktu boleh tidaknya uang yang sudah dibayarkan peserta ditarik kembali. Misalnya tiga tahun. Ini berarti sebelum tiga tahun (sebelum reversing period) peserta tidak bisa mengambil uangnya jika karena sesuatu hal mengundurkan diri. Selepas tiga tahun, peserta memang boleh mengambil kembali uangnya, tapi biasanya dipotong biaya administrasi.<br /><br />Dalam takaful, reversing period atau masa dibolehkannya peserta mengambil uang yang telah dibayarkan (mengundurkan diri atau membatalkan kontrak) adalah sepanjang waktu pertanggungan. Kendati peserta baru membayar satu kali angsuran misalnya, ia berhak mendapatkan kembali uangnya jika mengundurkan diri, kecuali sebagian kecil yang dipotong untuk dana tabarru'.<br /><br />Asuransi konvensional biasanya menginvestasikan dananya atas dasar perhitungan bunga. Begitu juga jika mereka harus meminjam uang dari bank. Artinya, unsur riba di sini sangat dominan. Takaful menghilangkan praktek ini. Kalaupun perusahaan takaful memutarkan uang nasabah ke pihak lain, perhitungan keuntungannya atas dasar bagi hasil. Pendek kata mereka hanya mau menempatkan dananya dalam investasi yang sesuai dengan prinsip syariah. Selisih nisbah pembagian keuntungan antara perusahaan takaful dengan bank syariah penyalur dana (BMI) -- harus demikian karena menurut UU yang berlaku, perusahaan asuransi hanya boleh menghimpun dana tapi tidak boleh menyalurkan dana -- dengan pembagian keuntungan antara perusahaan asuransi dengan nasabah itulah yang menjadi keuntungan perusahaan takaful</div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-22947198294624236882010-02-21T23:41:00.000-08:002010-02-21T23:56:33.156-08:00AR-RAHNU: PERANAN DAN CABARAN MASA KINI.By : Nazril Hafiz Bin Ahmad Afifi<br />Pelajar Ijazah Sarjana Muda Pengurusan Perniagaan (Muamalat) IKIP_UUM<br /><br />Muslimin/muslimat yang dirahmati...<br /><br />Skim Pajak Gadai Islam Ar-Rahnu ditubuhkan atas dasar Fardhu Kifayah dan bukan atas dasar keuntungan semata-mata oleh pelaksanaannya. Antara tujuan utamanya ialah untuk menghapuskan riba atau hasil bunga (faedah) dan gharar yang dikenakan oleh pengusaha kedai pajak gadai secara konvensional. Walaupun menurut Akta Pajak Gadai 1972, had maksimum caj faedah bulanan adalah sebanyak 2.5 peratus, namun secara realitinya, jumlah yang dikenakan ialah sekitar tiga hingga empat peratus sebulan.<br /><br />Skim ini memberikan kemudahan alternatif kepada kemudahan pinjaman yang sedia ada di samping memberi pilihan kepada peminjam untuk menuruti kehendak dan hukum Syariah.<br /><br />Skim ini beroperasi dengan memberi pinjaman ihsan sementara kepada yang memerlukan, dengan cagaran atau barang sandaran yang dinamakan ‘marhun’. Di dalam konsep ini, sesuatu barang yang berharga dijadikan sebagai cagaran yang terikat dengan hutang. Secara ringkasnya, sekiranya hutang tersebut tidak dijelaskan, maka ‘marhun’ itu tadi boleh digunakan untuk menjelaskan baki hutang tersebut.<br /><br />Tujuan ‘marhun’ ini ialah untuk meyakinkan tuan punya hutang/pemiutang bahawa risiko pembayaran semula hutang tadi dapat dikurangkan. Sementara di pihak penghutang, mereka ini tidak perlu menanggung beban pembayaran semula yang tinggi, sebaliknya jalan penyelesaian terbaik telahpun dipersetujui.<br /><br />Bagi hutang tadi pula, skim ini melaksanakan prinsip Al-Qardhul Hasan (bantuan ihsan), iaitu pinjaman tanpa faedah yang lebih bersifat kepada sikap tolong menolong dan bantu membantu sesama Islam.<br /><br />Sementara prinsip Al-Wadiah pula ialah akad di antara tuan punya barang dengan pihak yang menyimpan barang gadaian tersebut.<br /><br />Atas dasar Al-Wadiah inilah, skim ini akan mengenakan bayaran upah simpan selamat (safe custody fee) ke atas barang gadaian tadi. Secara ringkasnya, skim ini tidak akan mengenakan faedah kepada pinjaman tetapi hanya mengambil upah untuk menyimpan dengan selamat ke atas barang gadaian.<br /><br />Menurut perspektif Islam, skim ini memenuhi ciri-ciri berikut:<br /><br />Bebas dari unsur-unsur riba, selari dengan kehendak dan hukum Islam.<br />Ianya berkonsepkan fardhu kifayah; iaitu membantu sesama umat yang memerlukan pertolongan.<br /><br />Meletakkan tanggungjawab sosial ke atas peminjam dan pemberi <br />pinjaman yang mana ianya hanya menggunakan konsep upah perniagaan yang dibenarkan oleh Syarak.<br /><br />Paduan yang syumul antara sifat-sifat komersil dan amal jariah; adil dan tidak membebankan peminjam.<br /><br />Meningkatkan sikap amanah kepada pengusaha; menyimpan barang gadaian tersebut dengan baik.<br /><br />Transaksi perniagaan yang lebih telus; bersandarkan kepada harga semasa barang gadaian (kebiasaannya barang gadaian ialah emas).<br /><br />Sementara dari perspektif pergerakan badan koperasi pula, Skim Pajak Gadai Islam Ar-Rahnu ini memenuhi ciri-ciri berikut:<br /><br />Mempelbagaikan aktiviti perniagaan, yang mana ianya boleh mendatangkan pulangan yang baik ke atas pelaburan yang dibuat oleh koperasi.<br /><br />Mengurangkan risiko hutang tidak berbayar (NPL) kerana semua hutang yang diberikan adalah terjamin.<br /><br />Memecahkan monopoli pajak gadai konvensional yang biasanya membebankan para penggadai yang memerlukan wang.<br />Memberi pilihan pinjaman yang bebas riba’ kepada semua anggota koperasi khasnya dan umat Islam, amnya.<br /><br />Membantu mereka yang terdesak atau memerlukan dengan memberikan pinjaman yang lebih mudah urusan transaksinya. <br /><br />Meningkatkan keperibadian yang baik kepada pengusahanya; dari segi sifat amanah, jujur, telus, kemahiran dalam keilmuan dan pengurusan dan sebagainya. <br /><br />Permasalahan, had atau batasan.<br /><br />Secara keseluruhannya, pentadbiran dan pengurusan perlaksanaan skim ini memerlukan hala tuju yang selari dengan garis panduan yang dikeluarkan oleh hukum syarak khususnya dan undang-undang awam atau pihak berwajib, amnya. Ini kerana perlaksanaan skim gadaian memerlukan pemantauan yang meluas terutamanya dari segi kewangan yang mana ianya melibatkan barangan gadaian (emas) dan juga tunai.<br /><br />Pemilihan aset atau barangan gadaian. Ini meliputi penyenaraian jenis aset yang boleh digadaikan. Apakah hanya terhad kepada emas? Bagaimana dengan aset lain yang mempunyai harga di pasaran? Contohnya tanah, rumah, sijil-sijil saham, sijil-sijil pelaburan?<br /><br />Penilaian aset yang terdedah kepada kemeruapan, contohnya emas, yang mana ini akan menimbulkan sedikit masalah dari segi operasi sekiranya kakitangan yang ditugaskan tidak cukup kemahiran dan latihan. Kualiti emas, rupa bentuk dan sifat fizikalnya juga memainkan peranan dalam urusan penggadaian.<br /><br />Adakah caj marhun yang dikenakan, jumlah pinjaman dan tempoh pinjaman yang diberikan kepada penggadai adalah sama? Proses ini memerlukan pertimbangan yang adil dan sewajarnya dari pihak pengurusan terutamanya Pengurus Operasi.<br /><br />Semua permasalahan, had dan batasan ini hendaklah dikaji, diteliti dan diperhalusi sebelum Skim Pajak Gadai Islam Ar-Rahnu dapat dilaksanakan dengan seadilnya; baik kepada pemberi pinjaman, penggadai, masyarakat dan mereka yang berkaitan.<br /><br />Namun begitu, untuk renungan bersama, permasalahan, had dan batasan di atas hanyalah sebahagian dari rangka kerja dan rangka operasi skim ini. Ianya hanya panduan kecil sebelum perlaksanaan skim ini dipertimbangkan.<br /><br />AR- RAHNU menembusi koperasi dunia.<br /><br />AR-RAHNU adalah salah satu produk baru koperasi bagi menyediakan pinjaman kecil atau peribadi kepada anggotanya. Ia merupakan produk Islam yang berdasarkan kepada upah menyimpan barang cagaran (al-Marhun) ke atas pinjaman Qardul Hasan yang dipinjamkan. Berbeza dengan pinjaman peribadi konvensional yang cajnya berdasarkan kepada interest dengan peratusan tertentu ke atas jumlah pinjaman yang diberi, juga berbeza dengan pinjaman peribadi Islam yang berasaskan kepada keuntungan jual beli yang dilakukan secara Bai’al-Inah. <br /><br />Ar-Rahnu telah diterima dengan luasnya di Malaysia terutama di kalangan koperasi yang dikecualikan oleh Akta Pajak Gadai 1972 daripada memiliki lesen untuk menjalankan aktiviti tersebut. Ia hanya memerlukan persetujuan Jabatan Pembangunan Koperasi (JPK) dan memaklumkan kepada pihak berkuasa kerajaan tempatan. Statistik daripada JPK mencatatkan 204, koperasi yang melakukan aktiviti Ar-Rahnu di samping 106 cawangan Bank Rakyat.<br /><br />Ar-Rahnu adalah produk Islam yang hybric (gabungan beberapa mekanisma kontrak) yang melibatkan beberapa mekanisma kontrak Islam iaitu Qardul Hasan (pinjaman tanpa faedah), Rahnu (cagaran), Wadiah (simpanan) dan Ujrah (upah menyimpan). Ia mempunyai kekuatan tersendiri yang menjadikannya mudah diterima dalam masyarakat.<br /><br />Pertama : Ia merupakan produk yang memenuhi syariah (syariah compliant) yang bebas daripada interest (riba), gharar (penipuan) dan maisir (perjudian).<br /><br />Kedua : Secara bandingan dengan produk pinjaman peribadi lain yang ditawarkan oleh koperasi, Ar-Rahnu lebih mendekati prinsip koperasi yang bermula dengan galakan menabung (menyimpan) oleh anggota dan kemudian wang tabungan tersebut diberi pinjaman kepada anggota yang memerlukan. Memiliki emas untuk tujuan cagaran adalah sebagai penabungan dan ia akan digunakan bagi melunas hutang jika tidak mampu melunasnya pada tempoh yang ditetapkan.<br /><br />Ketiga : Risikonya adalah terlalu kecil dibandingkan dengan pinjaman peribadi atau microfinance lain kerana pinjaman yang diberi adalah disandarkan kepada barang gadaian (marhun) yang merupakan emas dan jumlah hutang yang diberi hanya di antara 50 peratus hingga 70 peratus daripada nilai emas yang dicagarkan.<br /><br />Keempat : Ia lebih baik daripada pesaingnya iaitu pajak gadai konvensional dari beberapa aspek seperti bebas daripada riba (interest) yang dilarang oleh Islam, bayaran perkhidmatannya lebih murah, tidak ada penipuan dan mendapat kembali lebihan (baki) setelah ditolak hutang jika perlelongan terpaksa dibuat.<br /><br />Kelima : Untuk melaksanakannya hanya memerlukan pejabat yang dilengkapi dengan peti besi bagi menyimpan emas yang dicagar dan seorang pegawai yang berupaya menilai ketulenan emas dan beratnya. Walau bagaimanapun sekarang ini ia dibantu dengan alat yang boleh digunakan untuk tujuan tersebut.<br /><br />Sesuai dengan tema Persidangan Antarabangsa ICA (International Co-operative Alliance) tahun ini yang berbunyi Microfinance Is Our Business, maka Malaysia mengemukakan Ar-Rahnu sebagai produk microfinance daripada Malaysia dengan tajuk “Ar-Rahnu : A New Era In Microfinance In Malaysia” yang dibentangkan oleh penulis di Cartagena, Colombia baru-baru ini. Ia diterima baik oleh perwakilan seluruh negara yang terdiri daripada Asia, Eropah, Afrika dan Amerika. Ia dilihat sebagai suatu produk yang unik kerana asas caj yang dikenakan berdasarkan kepada upah menyimpan cagaran yang berbeza dengan semua produk microfinance lain yang cajnya berdasarkan interest ke atas pinjaman yang diberi.<br /><br />Inilah julung kali produk koperasi berasaskan mekanisma Islam dibentangkan di persidangan koperasi peringkat antarabangsa. Melalui produk ini telah membuka lembaran baru bahawa koperasi telah menerimapakai sistem kewangan Islam selari dengan perubahan yang berlaku dalam industri perbankan dan insurans di mana perbankan Islam (Islamic Banking) dan takaful (Islamic Insurance) telah diterima-pakai di seluruh negara-negara Islam di dunia. Kita yakin Ar-Rahnu lambat-laun akan turut berkembang seiring dengan perkembangan perbankan Islam dan takaful.<br /><br />Kesimpulannya, semoga dengan adanya Skim Pajak Gadai Islam Ar-Rahnu ini, ia dapat memberi pilihan kepada masyarakat Islam, amnya dan anggota-anggota koperasi, khususnya dalam mengatasi masalah kewangan. Dengan ini, mereka yang memerlukan pinjaman segera tidak lagi terbelenggu dengan sistem pajak gadai sedia ada konvensional yang lebih bersifat menekan dan menindas. Selain dari itu, kemudahan ini selaras dengan dasar dan prinsip perjalanan sistem berkoperasi; tolong-menolong dan bantu-membantu antara satu sama lain.Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-57743394753456889772010-02-21T23:00:00.000-08:002010-02-21T23:40:55.712-08:00AR-RAHNU: PERANAN DAN CABARAN MASA KINI.<meta equiv="Content-Type" content="text/html; charset=utf-8"><meta name="ProgId" content="Word.Document"><meta name="Generator" content="Microsoft Word 12"><meta name="Originator" content="Microsoft Word 12"><link rel="File-List" href="file:///C:%5CDOCUME%7E1%5CXP%5CLOCALS%7E1%5CTemp%5Cmsohtmlclip1%5C01%5Cclip_filelist.xml"><link rel="themeData" href="file:///C:%5CDOCUME%7E1%5CXP%5CLOCALS%7E1%5CTemp%5Cmsohtmlclip1%5C01%5Cclip_themedata.thmx"><link rel="colorSchemeMapping" href="file:///C:%5CDOCUME%7E1%5CXP%5CLOCALS%7E1%5CTemp%5Cmsohtmlclip1%5C01%5Cclip_colorschememapping.xml"><!--[if gte mso 9]><xml> <w:worddocument> <w:view>Normal</w:View> <w:zoom>0</w:Zoom> <w:trackmoves/> <w:trackformatting/> <w:punctuationkerning/> <w:validateagainstschemas/> <w:saveifxmlinvalid>false</w:SaveIfXMLInvalid> <w:ignoremixedcontent>false</w:IgnoreMixedContent> <w:alwaysshowplaceholdertext>false</w:AlwaysShowPlaceholderText> <w:donotpromoteqf/> <w:lidthemeother>EN-US</w:LidThemeOther> <w:lidthemeasian>X-NONE</w:LidThemeAsian> <w:lidthemecomplexscript>X-NONE</w:LidThemeComplexScript> <w:compatibility> <w:breakwrappedtables/> <w:snaptogridincell/> <w:wraptextwithpunct/> <w:useasianbreakrules/> <w:dontgrowautofit/> <w:splitpgbreakandparamark/> <w:dontvertaligncellwithsp/> <w:dontbreakconstrainedforcedtables/> <w:dontvertalignintxbx/> <w:word11kerningpairs/> <w:cachedcolbalance/> </w:Compatibility> <m:mathpr> <m:mathfont val="Cambria Math"> <m:brkbin val="before"> <m:brkbinsub val="--"> <m:smallfrac val="off"> <m:dispdef/> <m:lmargin val="0"> <m:rmargin val="0"> <m:defjc val="centerGroup"> <m:wrapindent val="1440"> <m:intlim val="subSup"> <m:narylim val="undOvr"> </m:mathPr></w:WordDocument> </xml><![endif]--><!--[if gte mso 9]><xml> <w:latentstyles deflockedstate="false" defunhidewhenused="true" defsemihidden="true" defqformat="false" defpriority="99" latentstylecount="267"> <w:lsdexception locked="false" priority="0" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="Normal"> <w:lsdexception locked="false" priority="9" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="heading 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="9" qformat="true" name="heading 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="9" qformat="true" name="heading 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="9" qformat="true" name="heading 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="9" qformat="true" name="heading 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="9" qformat="true" name="heading 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="9" qformat="true" name="heading 7"> <w:lsdexception locked="false" priority="9" qformat="true" name="heading 8"> <w:lsdexception locked="false" priority="9" qformat="true" name="heading 9"> <w:lsdexception locked="false" priority="39" name="toc 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="39" name="toc 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="39" name="toc 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="39" name="toc 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="39" name="toc 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="39" name="toc 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="39" name="toc 7"> <w:lsdexception locked="false" priority="39" name="toc 8"> <w:lsdexception locked="false" priority="39" name="toc 9"> <w:lsdexception locked="false" priority="35" qformat="true" name="caption"> <w:lsdexception locked="false" priority="10" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="Title"> <w:lsdexception locked="false" priority="1" name="Default Paragraph Font"> <w:lsdexception locked="false" priority="11" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="Subtitle"> <w:lsdexception locked="false" priority="22" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="Strong"> <w:lsdexception locked="false" priority="20" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="Emphasis"> <w:lsdexception locked="false" priority="59" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Table Grid"> <w:lsdexception locked="false" unhidewhenused="false" name="Placeholder Text"> <w:lsdexception locked="false" priority="1" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="No Spacing"> <w:lsdexception locked="false" priority="60" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light Shading"> <w:lsdexception locked="false" priority="61" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light List"> <w:lsdexception locked="false" priority="62" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light Grid"> <w:lsdexception locked="false" priority="63" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Shading 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="64" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Shading 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="65" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium List 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="66" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium List 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="67" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="68" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="69" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="70" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Dark List"> <w:lsdexception locked="false" priority="71" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful Shading"> <w:lsdexception locked="false" priority="72" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful List"> <w:lsdexception locked="false" priority="73" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful Grid"> <w:lsdexception locked="false" priority="60" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light Shading Accent 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="61" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light List Accent 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="62" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light Grid Accent 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="63" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Shading 1 Accent 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="64" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Shading 2 Accent 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="65" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium List 1 Accent 1"> <w:lsdexception locked="false" unhidewhenused="false" name="Revision"> <w:lsdexception locked="false" priority="34" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="List Paragraph"> <w:lsdexception locked="false" priority="29" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="Quote"> <w:lsdexception locked="false" priority="30" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="Intense Quote"> <w:lsdexception locked="false" priority="66" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium List 2 Accent 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="67" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 1 Accent 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="68" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 2 Accent 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="69" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 3 Accent 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="70" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Dark List Accent 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="71" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful Shading Accent 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="72" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful List Accent 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="73" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful Grid Accent 1"> <w:lsdexception locked="false" priority="60" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light Shading Accent 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="61" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light List Accent 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="62" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light Grid Accent 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="63" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Shading 1 Accent 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="64" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Shading 2 Accent 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="65" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium List 1 Accent 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="66" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium List 2 Accent 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="67" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 1 Accent 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="68" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 2 Accent 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="69" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 3 Accent 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="70" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Dark List Accent 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="71" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful Shading Accent 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="72" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful List Accent 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="73" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful Grid Accent 2"> <w:lsdexception locked="false" priority="60" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light Shading Accent 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="61" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light List Accent 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="62" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light Grid Accent 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="63" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Shading 1 Accent 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="64" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Shading 2 Accent 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="65" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium List 1 Accent 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="66" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium List 2 Accent 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="67" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 1 Accent 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="68" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 2 Accent 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="69" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 3 Accent 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="70" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Dark List Accent 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="71" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful Shading Accent 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="72" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful List Accent 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="73" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful Grid Accent 3"> <w:lsdexception locked="false" priority="60" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light Shading Accent 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="61" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light List Accent 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="62" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light Grid Accent 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="63" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Shading 1 Accent 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="64" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Shading 2 Accent 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="65" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium List 1 Accent 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="66" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium List 2 Accent 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="67" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 1 Accent 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="68" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 2 Accent 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="69" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 3 Accent 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="70" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Dark List Accent 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="71" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful Shading Accent 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="72" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful List Accent 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="73" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful Grid Accent 4"> <w:lsdexception locked="false" priority="60" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light Shading Accent 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="61" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light List Accent 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="62" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light Grid Accent 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="63" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Shading 1 Accent 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="64" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Shading 2 Accent 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="65" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium List 1 Accent 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="66" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium List 2 Accent 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="67" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 1 Accent 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="68" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 2 Accent 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="69" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 3 Accent 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="70" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Dark List Accent 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="71" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful Shading Accent 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="72" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful List Accent 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="73" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful Grid Accent 5"> <w:lsdexception locked="false" priority="60" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light Shading Accent 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="61" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light List Accent 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="62" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Light Grid Accent 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="63" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Shading 1 Accent 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="64" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Shading 2 Accent 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="65" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium List 1 Accent 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="66" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium List 2 Accent 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="67" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 1 Accent 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="68" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 2 Accent 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="69" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Medium Grid 3 Accent 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="70" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Dark List Accent 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="71" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful Shading Accent 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="72" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful List Accent 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="73" semihidden="false" unhidewhenused="false" name="Colorful Grid Accent 6"> <w:lsdexception locked="false" priority="19" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="Subtle Emphasis"> <w:lsdexception locked="false" priority="21" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="Intense Emphasis"> <w:lsdexception locked="false" priority="31" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="Subtle Reference"> <w:lsdexception locked="false" priority="32" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="Intense Reference"> <w:lsdexception locked="false" priority="33" semihidden="false" unhidewhenused="false" qformat="true" name="Book Title"> <w:lsdexception locked="false" priority="37" name="Bibliography"> <w:lsdexception locked="false" priority="39" qformat="true" name="TOC Heading"> </w:LatentStyles> </xml><![endif]--><style> <!-- /* Font Definitions */ @font-face {font-family:"Cambria Math"; panose-1:2 4 5 3 5 4 6 3 2 4; mso-font-charset:0; mso-generic-font-family:roman; mso-font-pitch:variable; mso-font-signature:-1610611985 1107304683 0 0 159 0;} @font-face {font-family:Calibri; panose-1:2 15 5 2 2 2 4 3 2 4; mso-font-charset:0; mso-generic-font-family:swiss; mso-font-pitch:variable; mso-font-signature:-1610611985 1073750139 0 0 159 0;} /* Style Definitions */ p.MsoNormal, li.MsoNormal, div.MsoNormal {mso-style-unhide:no; mso-style-qformat:yes; mso-style-parent:""; margin-top:0in; margin-right:0in; margin-bottom:10.0pt; margin-left:0in; line-height:115%; mso-pagination:widow-orphan; font-size:11.0pt; font-family:"Calibri","sans-serif"; mso-fareast-font-family:Calibri; mso-bidi-font-family:"Times New Roman";} p {mso-style-noshow:yes; mso-style-priority:99; mso-margin-top-alt:auto; margin-right:0in; mso-margin-bottom-alt:auto; margin-left:0in; mso-pagination:widow-orphan; font-size:12.0pt; font-family:"Times New Roman","serif"; mso-fareast-font-family:"Times New Roman";} .MsoChpDefault {mso-style-type:export-only; mso-default-props:yes; mso-ascii-font-family:Calibri; mso-ascii-theme-font:minor-latin; mso-fareast-font-family:Calibri; mso-fareast-theme-font:minor-latin; mso-hansi-font-family:Calibri; mso-hansi-theme-font:minor-latin; mso-bidi-font-family:"Times New Roman"; mso-bidi-theme-font:minor-bidi;} .MsoPapDefault {mso-style-type:export-only; margin-bottom:10.0pt; line-height:115%;} @page Section1 {size:8.5in 11.0in; margin:1.0in 1.0in 1.0in 1.0in; mso-header-margin:.5in; mso-footer-margin:.5in; mso-paper-source:0;} div.Section1 {page:Section1;} --> </style><!--[if gte mso 10]> <style> /* Style Definitions */ table.MsoNormalTable {mso-style-name:"Table Normal"; mso-tstyle-rowband-size:0; mso-tstyle-colband-size:0; mso-style-noshow:yes; mso-style-priority:99; mso-style-qformat:yes; mso-style-parent:""; mso-padding-alt:0in 5.4pt 0in 5.4pt; mso-para-margin-top:0in; mso-para-margin-right:0in; mso-para-margin-bottom:10.0pt; mso-para-margin-left:0in; line-height:115%; mso-pagination:widow-orphan; font-size:10.0pt; font-family:"Calibri","sans-serif"; mso-fareast-font-family:Calibri; mso-bidi-font-family:"Times New Roman";} </style> <![endif]--> <p class="MsoNormal" style="margin-bottom: 0.0001pt; line-height: normal;"><span style="font-size: 12pt; font-family: "Arial","sans-serif";">By : Nazril Hafiz Bin Ahmad Afifi
<br />Pelajar Ijazah Sarjana Muda Pengurusan Perniagaan (Muamalat) IKIP_UUM
<br />
<br />Muslimin/muslimat yang dirahmati...
<br />
<br /></span><span style="font-size: 12pt; font-family: "Arial","sans-serif";">Ar-Rahnu menggabungkan dua konsep syariah yang utama iaitu Ar-Rahnu dan Al-Wadiah Yad Dhamanah :<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">Ar-Rahnu merujuk kepada mekanisme di mana suatu barang berharga dijadikan sandaran yang terikat dengan hutang bercagar yang boleh dibayar dengannya, sekiranya hutang tersebut tidak dapat dijelaskan.<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal"><span style="font-size: 12pt; line-height: 115%; font-family: "Arial","sans-serif";">Al-Wadiah Yad Dhamanah merujuk kepada simpanan barang berharga dengan jaminan. Setiap simpanan akan dikenakan upah simpan.
<br />Penggadai atau orang yang menggadai; iaitu orang yang berhutang.<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 150%;"><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">Penerima gadaian atau pemegang gadai; iaitu pihak yang memberi pinjaman.<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 150%;"><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">Barang gadaian; iaitu barang yang berharga yang dipunyai dan dalam kawalan penerima pinjaman.<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 150%;"><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">Tanggungan gadaian; iaitu jumlah yang berhutang.<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 150%;"><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">Sighah atau perjanjian; iaitu perjanjian berkaitan pinjaman/ hutang dan gadaian. <o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 150%;"><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">Kelebihan AR-RAHNU dibanding Pajak Gadai Konvensional.<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 150%;"><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">Antara Senario masa kini yang wujud di dalam penawaran perkhidmatan kewangan (pinjaman mikro kredit) di negara ini :<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 150%;"><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">Terdapat banyak perkhidmatan yang tidak selaras dengan undang-undang dan bercanggah dengan akhlak Islam sedang memenuhi jurang penawaran perkhidmatan kewangan kepada masyarakat dalam kelompok berpendapatan rendah.<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 150%;"><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">Terdapat bilangan yang agak substantial mendapatkan perkhidmatan yang illegal bagi tujuan yang dianggap produktif terutamanya bagi keperluan perniagaan. Keadaan ini wujud di sebabkan oleh masih terdapat jurang yang agak ketara di antara penawaran perkhidmatan kewangan (khususnya secara Islam).<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 150%;"><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">Pada umumnya skim-skim pinjaman yang illegal ini mengenakan caj yang terlalu tinggi, berlaku manipulasi dalam urusan emas dan terdapat kes immoral.<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 115%;"><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">Antara kelebihan Ar-Rahnu berbanding Pajak Gadai Konvensional ialah:<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 115%;"><strong><span style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-weight: normal;">Tidak Mengenakan Kadar Faedah (Unsur Riba)</span></strong><u><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">
<br /></span></u><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">Perbezaan utama antara Ar-Rahn dan Pajak Gadai Konvensional adalah pada perjanjian pinjaman yang dikaitkan dengan sesuatu ganjaran dan bukan pada gadaian itu sendiri. Dalam perjanjian Ar-Rahn, pinjaman yang diberi tidak dikenakan faedah (interest) iaitu riba di mana riba diharamkan oleh Islam, berbanding Pajak Gadai Konvensional yang menjadikan faedah sebagai sumber hasil kepada pemberi pinjaman dan ianya diharamkan oleh Islam.<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 115%;"><strong><span style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-weight: normal;">Nilai Gadaian Tidak Merosot</span></strong><u><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">
<br /></span></u><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">Nilai gadaian bagi barang yang ingin ditebus semula tidak merosot dan tidak berubah serta tidak berlaku penyelewengan. Tidak berlaku sebarang masalah di mana barang kemas seperti rantai emas apabila ditebus didapati kurang berat atau pendek sedikit daripada sebelum digadai.<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 115%;"><strong><span style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-weight: normal;">Wang Lebih Gadaian Dipulangkan</span></strong><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">
<br />Sekiranya pemberi gadaian tidak berkemampuan membayar balik hutang yang ditanggungnya apabila tamat tempoh perjanjian, pemberi gadaian akan diberitahu atau dimaklumkan tentang barang gadaian yang terpaksa dijual. Sekiranya harga jualan melebihi baki hutangnya, lebihan tersebut akan dikembalikan. Ini berlaku kerana nilai pinjaman adalah jauh lebih rendah dari nilai barang gadaian.<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 115%;"><strong><span style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-weight: normal;">Barang Kemas Yang Disimpan Selamat</span></strong><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">
<br />Semua barang kemas yang disimpan dalam skim tersebut adalah selamat. Di mana, penerima gadaian akan menjamin pemeliharaan dan bertanggungjawab ke atas barangan kemas yang diberi oleh pemberi gadaian. Dengan ini, pemberi gadaian tidak perlu risau dengan masalah pemeliharaan dan penjagaan barang kemas mereka sepanjang ia berada di pihak penerima gadaian.<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 115%;"><strong><span style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-weight: normal;">Caj perkhidmatan Yang Rendah</span></strong><u><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">
<br /></span></u><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">Ar-Rahn menawarkan caj perkhidmatan yang rendah. Semua pengurusan di Ar-Rahn melibatkan kos dan risiko yang rendah jika dibandingkan dengan Pajak Gadai Konvensional. Pajak Gadai Konvisional menawarkan caj perkhidmatan yang tinggi dan ada juga sebilangan pemegang atau tauke Pajak Gadai Konvensional yang menerima atau meminta wang pendahuluan dari penggadai walaupun akta melarang kegiatan tersebut.<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 115%;"><strong><span style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-weight: normal;">Tiada Unsur Penipuan Semasa Membuat Timbangan.</span></strong><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">
<br />Pemberi gadaian juga tidak perlu risau dengan penipuan-penipuan yang sering berlaku semasa timbangan dibuat. Ini kerana, dalam Ar-Rahnu tidak akan berlaku sebarang unsur penipuan semasa timbangan dibuat dan nilai timbangan yang jelas akan ditunjukkan kepada pemberi gadaian.<o:p></o:p></span></p> <p style="line-height: 115%;"><strong><span style="font-family: "Arial","sans-serif"; font-weight: normal;">Tempoh Membayar Balik Yang Munasabah</span></strong><u><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">
<br /></span></u><span style="font-family: "Arial","sans-serif";">Ar-Rahnu juga merupakan sebuah Pajak Gadai Islam yang boleh bertolak ansur dengan pelanggannnya berkaitan dengan tempoh membayar balik wang pinjaman yang telah dipinjam. Tempoh membayar balik yang dikenakan adalah munasabah dan boleh diterima pakai oleh semua pihak. Tidak seperti sesetengah Pajak Gadai Konvensional yang kadangkala meminta wang tambahan daripada pemberi gadaian sekiranya pemberi gadaian ingin melanjutkan tempoh pembayaran balik pinjaman mereka.<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">Skim Pajak Gadai Islam Ar-Rahnu: Konsep Dan Perlaksanaannya.<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">DI BAWAH Seksyen 46, Akta 81–Akta Pemegang Pajak Gadai 1972, ianya menyebut bahawa organisasi berikut adakah dikecualikan daripada peruntukan Akta ini, iaitu :<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">Sebuah bank yang diberi lesen untuk menjalankan perniagaan bank di Persekutuan;<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">Bank Pertanian Malaysia yang ditubuhkan di bawah Akta Bank Pertanian Malaysia 1969; dan <o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">Sebuah syarikat kerjasama yang didaftarkan di bawah mana-mana undang-undang bertulis yang berkuatkuasa di Persekutuan berhubung dengan syarikat kerjasama.<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">Sehubungan dengan Akta di atas maka wujudlah satu peluang baru yang selaras dengan tuntutan Islam yang mana ianya dinamakan Skim Pajak Gadai Islam Ar-Rahnu. Skim ini juga merupakan rentetan dari perlaksanaan Syariah dalam sistem perbankan pada awal 1983. <o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">Ianya telah dilaksanakan buat pertama kalinya oleh Majlis Agama Islam Terengganu pada 23 Januari 1993 dengan dikenali sebagai Muassasah Gadaian Islam Terengganu.<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">Perlaksanaannya yang memenuhi kehendak Syariah Islam telah menarik minat Perbadanan Kemajuan Iktisad Kelantan (PKNK). Melalui anak syarikatnya iaitu Permodalan Kelantan Berhad (PKB) ia telah mewujudkan ‘Kedai Ar-Rahn’ yang mula beroperasi pada Mac 1992.<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">Dari segi perlaksanaan yang lebih meluas, Bank Kerjasama Rakyat dengan kerjasama Yayasan Pembangunan Ekonomi Islam Malaysia (YPEIM) telah memperkenalkan skim ini kepada masyarakat umum. Perlaksanaannya mendapat kerja-sama sepenuhnya dari Bank Negara Malaysia yang turut bertindak sebagai badan kawal selia kerajaan.<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">Sambutan yang baik dan menggalakkan daripada pelbagai golongan telah memberi peluang kepada YPEIM untuk menjadi pelopor yang berdaya saing. Fasa seterusnya dijalankan dengan kerjasama Bank Islam Malaysia Berhad (BIMB) dan Bank Pertanian Malaysia (BPM). Sungguhpun begitu, perlaksanaan skim ini di semua institusi kewangan adalah sama kerana hukum Syariah dijadikan landasan dan panduan.<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">Memandangkan skim ini berdaya maju dan memenuhi kehendak dan hukum Syariah, beberapa badan pergerakan koperasi dan kerajaan negeri telah mula menceburkan diri ke dalam bidang ini. Kerajaan Perlis, sebagai contoh, telah menubuhkan Pajak Gadai Islam pada Januari 1997.<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">Antara badan pergerakan koperasi yang terawal dalam perlaksanaan skim ini ialah Koperasi Pengguna Pahang Berhad, Koperasi Gabungan Pekebun Kecil Perak Berhad dan Koperasi Kakitangan Kerajaan Dan Badan-Badan Berkanun Terengganu (KOKANUN).<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">Sebagai contoh, KOKANUN telah mewujudkan Muassasah Gadaian Islam (Ar-Rahnu) KOKANUN atau 2001. Ianya telah mula beroperasi pada tarikh yang sama setelah mendapat mandat daripada anggota-anggotanya dalam Mesyuarat Agung Tahunan KOKANUN Kali Ke-31 pada 17 Jun 2000.<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal" style="line-height: 150%;"><span style="font-size: 12pt; line-height: 150%; font-family: "Arial","sans-serif";">Namun begitu, secara praktikal-nya, menurut perangkaan oleh Bank Negara Malaysia, nilai pajak gadai Islam hanya merangkumi 15 peratus dari pasaran pajak gadai sedia ada, manakala nilai pinjaman yang ditawarkan hanyalah RM275 juta berbanding dengan jumlah nilai pinjaman sedia ada iaitu RM1.5 bilion.<o:p></o:p></span></p> <p class="MsoNormal"><span style="font-size: 12pt; line-height: 115%; font-family: "Arial","sans-serif";">
<br />
<br />
<br />
<br />
<br /> <!--[if !supportLineBreakNewLine]-->
<br /> <!--[endif]--></span><span style="font-size: 12pt; line-height: 115%; font-family: "Arial","sans-serif";"><o:p></o:p></span></p> Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-67649473397508120012010-02-20T05:35:00.000-08:002010-02-23T09:46:25.704-08:00Kenapa Masyarakat Islam Perlu Kaya<a onblur="try {parent.deselectBloggerImageGracefully();} catch(e) {}" href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjMTijCeHW-uupDeKfY7AqSMZYO2y4NiGSQzM48YvZfnk-p4CoFiRw-gMWEEcfzswr-03YItVwdTf_Yvy58S6Wy61EPe9p8lJ_jBt446mWuLFyqxYgyJ8imzOAUZuCgnprodovGal9Uv-U/s1600-h/kekayaan22.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5440320130847635026" style="FLOAT: right; MARGIN: 0px 0px 10px 10px; WIDTH: 156px; CURSOR: hand; HEIGHT: 200px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjMTijCeHW-uupDeKfY7AqSMZYO2y4NiGSQzM48YvZfnk-p4CoFiRw-gMWEEcfzswr-03YItVwdTf_Yvy58S6Wy61EPe9p8lJ_jBt446mWuLFyqxYgyJ8imzOAUZuCgnprodovGal9Uv-U/s200/kekayaan22.jpg" border="0" /></a> <p class="MsoNormal"><span lang="EN-US">By: Siti Afiqah Binti Safiee (iqah)<?xml:namespace prefix = o /><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal"><span lang="EN-US">Pelajar Ijazah Sarjana Muda Pengurusan Perniagaan (Muamalat) IKIP_UUM</span></p><p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: center" align="center"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US">KAYA BUKAN SEKADAR KEINGINAN TETAPI SATU KEPERLUAN</span></p><p class="MsoNormal"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US">Di sini ingin saya berkongsi dengan anda berkenaan dengan keperluan kita untuk menjadi KAYA..<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US">Muslimin/muslimat yang dimuliakan…<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US">Kaya itu bukan hanya satu keinginan. Ini kerana apabila kita meletakkan kekayaan itu pada paksi keinginan semata-mata dikhuatiri ianya akan menjerumuskan kita kepada nafsu yang banyak pancaroba, muslihat dan penipuan. Lihat sahaja betapa ramai manusia yang kaya hari ini menjadi tamak haloba kerana semata-mata meletakkan kekayaan itu sebagai keinginan demi mencapai cita-cita dan impian yang mereka inginkan, mereka sanggup lakukan apa sahaja. Menindas, rasuah, pecah amanah, salah guna kuasa, menipu harga dan timbangan, menyorok bekalan, dan pelbagai lagi telah menjadi lumrah bagi mereka yang ingin menempah tiket mudah ke jalan kekayaan. Inilah bahana akibatnya jika ramai dikalangan kita masiih silap dalam meletakkan perkara kekayaan itu atas dorongan dan keinginan semata-mata untuk menjadi kaya.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US">Untuk pengetahuan, kekayaan itu menjadi suatu keperluan sehingga ia menjadi perkara yang mesti dan tidak berubah sebagaimana kita perlu menunaikan ibadat, makan, minum, dan meluangkan masa untuk berehat atau tidur.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US">Pembaca yang dimuliakan,<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US">Kekayaan sebenar bukanlah terletak pada kekayaan harta semata-mata tetapi juga merangkumi kekayaan dari aspek-aspek lain. Orang kaya yang sebenarnya adalah orang yang menjalankan perintah Allah sehingga kekayaan mereka berkat dan bermanfaat bagi orang ramai. Mereka membelanjakannya untuk infaq ke jalan Allah, bersedekah, mengeluarkan zakat, dan membantu hamba Allah yang memerlukan bantuan tanpa mengira bangsa dan agama. Justeru itu, kaya adalah perlu dan wajib bagi kita semua untuk gunakannya supaya menjadi sebaik-baik manusia yang bermanfaat bagi orang lain.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="MARGIN-BOTTOM: 0pt; TEXT-ALIGN: justify"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US">Sahabat pada zaman Rasulullah SAW iaitu Abu Bakar Sidiq seorang yang kaya-raya, tetapi dia menyerahkan hartanya bagi perjuangan Islam. <span style="mso-spacerun: yes"></span>Abdurrahman bin Auf yang boleh diibaratkan sebagai seorang konglomerat yang penuh dengan strategi perniagaan dan tidak takut miskin juga menyumbangkan banyak harta bagi tujuan yang sama. Meraka sanggup berusaha mencari kekayaan dan dalam masa yang sama menyerahkan segala-galanya bukan untuk kepentingan diri sendiri? Inilah bukti bahawasanya mereka tidak meletakkan kekayaan itu sebagai satu keinginan buat mereka sebaliknya satu KEPERLUAN untuk membantu orang lain. Mereka ini adalah golongan kaya yang memilih untuk berniaga dengan Allah hingga mereka tidak boleh dijual beli oleh kehidupan dunia.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="MARGIN-BOTTOM: 0pt; TEXT-ALIGN: justify"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US"><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="MARGIN-BOTTOM: 0pt; TEXT-ALIGN: justify"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US">Mereka dengan mudah mengagihkan SELURUH kekayaan mereka dan dalam masa yang sama memulakan usaha semula dari awal. Menarik dan luar biasa bukan? Apakah masih ada orang kaya sebagini pada zaman dan era ekonomi kapitalis sekarang?<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="MARGIN-BOTTOM: 0pt; TEXT-ALIGN: justify"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US">Salah satu punca kelemahan ekonomi dunia yang dapat kita lihat sekarang adalah orang kaya bertambah kaya dan yang miskin tetap miskin. Akibatnya, berlaku kemerosotan ekonomi yang membawa kepada kekacauan , huru hara, tunjuk perasaan dan kebuluran. Tiada keseimbangan ekonomi berlaku.</span><span style="mso-fareast-Times: ;color:black;" ><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="MARGIN-BOTTOM: 0pt; TEXT-ALIGN: justify"><span style="mso-fareast-Times: ;color:black;" ><o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US">Dalam Islam, seseorang muslim itu disarankan mengeluarkan zakat bagi menyuburkan harta dan dalam masa yang sama dapat menyeimbangkan ekonomi. Dengan adanya zakat, jurang ekonomi di antara golongan kaya dan miskin dapat diseimbangkan. Bagi mereka yang meletakkan kekayaan itu berlandaskan keinginan, sudah pasti mereka tidak sanggup untuk mengeluarkan zakat kerana pada mereka ianya akan mengurangkan harta kekayaan mereka.<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US">Sebaliknya mereka yang meletakkan kekayaan sebagai satu keperluan sudah pasti tidak teragak-agak untuk menyumbangkan harta kekayaan mereka ke jalan Allah. Bagi mereka itulah tujuan sebenar mereka mencari harta kekayaan. Keperluan untuk dibelanjakan ke jalan yang dituntut dan diredhai Allah. <o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US">Carilah kekayaan itu sebagaimana anda berusaha memenuhi keperluan hidup anda, dan janganlah meletakkan matlamat kekayaan itu sekadar keinginan semata-mata..<o:p></o:p></span></p><p class="MsoNormal" style="TEXT-ALIGN: justify"><span lang="EN-US" style="mso-ansi-language: EN-US">Wallahu’alam.. <o:p></o:p></span></p>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-27611005796936034932010-02-19T10:33:00.000-08:002010-02-20T16:08:22.766-08:00Riba Menjatuhkan Ekonomi Umat Islam<div align="justify"><span style="color:#999999;"></span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;"></span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;"></span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;">By: Zawani Husna Binti Mohd Narazian (Wani)</span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;">Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Perniagaan (Muamalat) IKIP_UUM</span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;"></span></div><div align="justify"></div><div align="justify"></div><div align="justify"><span style="color:#999999;"></span></div><div align="justify"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiuWEsJJ5rFJd7zVyG2eVysFQtGehZTgRFmYZHL9YDCbUhL_-8bxerM7xk_auBMmARwECNbaVb1zlN3gGz1WERn_nb12qcw693lvs_fjfZjSTZ4HcyEBhuMq4L4qpz1LbInSw979BwlozI/s1600-h/pinjam_uang_bank.jpg"><span style="color:#999999;"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5440025749658235762" style="DISPLAY: block; MARGIN: 0px auto 10px; WIDTH: 286px; CURSOR: hand; HEIGHT: 187px; TEXT-ALIGN: center" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiuWEsJJ5rFJd7zVyG2eVysFQtGehZTgRFmYZHL9YDCbUhL_-8bxerM7xk_auBMmARwECNbaVb1zlN3gGz1WERn_nb12qcw693lvs_fjfZjSTZ4HcyEBhuMq4L4qpz1LbInSw979BwlozI/s200/pinjam_uang_bank.jpg" border="0" /></span></a></div><div align="justify"><span style="color:#999999;"></span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;">Prinsip asas sistem kewangan Islam adalah berdasarkan syariah. Ciri-ciri khasnya ialah; Pertama: tidak mengamalkan riba. Kedua: Adanya kontrak jual beli. Ketiga: Barangan jual beli adalah halal dan keempat : menjauhi perniagaan akad jual beli yang meragukan. Sesungguhnya Allah S.W.T secara tegas dan jelas menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba.<br /><br />Firman Allah S.W.T dalam surah al-Baqarah, ayat 275:<br /><br />Maksudnya: "Orang-orang yang memakan (mengambil) riba itu tidak dapat berdiri betul melainkan seperti berdirinya orang yang dirasuk syaitan dengan terhoyong-hayang kerana sentuhan (syaitan) itu. Yang demikian ialah disebabkan mereka mengatakan: "Bahawa sesungguhnya berjual beli itu sama sahaja seperti riba". Padahal Allah telah menghalalkan berjual beli (berniaga) dan mengharamkan riba. Oleh itu sesiapa yang telah sampai kepadanya peringatan (larangan) dari Tuhannya lalu ia berhenti (dari mengambil riba), maka apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum pengharaman itu) adalah menjadi haknya, dan perkaranya terserahlah kepada Allah. Dan sesiapa yang mengulangi lagi (perbuatan riba itu) maka mereka itulah ahli neraka, mereka kekal di dalamnya".<br /><br />Ketika mengulas lanjut tentang pengharaman riba ini, Rasulullah S.A.W bersabda:<br /><br />"<span style="font-size:130%;">عَنْ عَبْدِ اللَّهِ بْنِ مَسْعُودٍ، اَنَّ رَسُولَ اللَّهِ صلى الله عليه وسلم لَعَنَ اكِلَ الرِّبَا وَمُوكِلَهُ وَشَاهِدَيْهِ وَكَاتِبَهُ."</span><br /><br />Maksudnya: Daripada Abdullah bin Masu’d bahawasanya Rasulullah S.A.W melaknat pemakan riba, yang memberi makan orang lain dengan riba, dua saksinya, dan pencatatnya". (Hadis Riwayat Ibnu Majah)<br /><br />Pensyariatan sistem kewangan Islam mempunyai matlamat dan hikmah yang besar iaitu; Pertama: Mengelak pihak tertentu mengaut keuntungan mudah daripada golongan yang dhaif. Kedua: Mewujudkan kerjasama dan persaudaraan serta tolong menolong antara golongan kaya dengan golongan miskin. Dan ketiga: Mengelak dari mengambil harta tanpa ada gantian.<br /><br />MUSLIMIN YANG DIHORMATI SEKALIAN<br />Berdasarkan ciri-ciri konsep negara Islam seperti yang dinyatakan oleh Muhammad Abu Zuhroh, seorang ulama Mesir, maka Malaysia adalah tergolong sebagai sebuah negara Islam. Dalam usaha mengisi tuntutan negara Islam ini, maka salah satu agenda besar negara kita ialah melaksanakan sistem kewangan Islam dalam pengurusan ekonomi negara dan dalam kehidupan harian masyarakat Islam. Dalam melaksanakan sistem tersebut negara kita mengambil pendekatan secara berperingkat-peringkat dan beransur-ansur, selaras dengan kemampuan negara dan kemaslahatan agama, bangsa dan budaya yang wujud di negara ini.<br /><br />Namun demikian, kita amat bersyukur kerana sehingga kini sistem kewangan Islam berkembang pesat di negara kita seiring dengan sistem kewangan konvensional. Pada masa ini beberapa institusi kewangan Islam seperti Lembaga Tabung Haji, Bank Islam Malaysia, Bank Muamalat Malaysia, Yayasan Pembangunan Ekonomi Malaysia (YAPEIM), Syarikat Takaful Nasional, Syarikat Takaful Malaysia dan Syarikat Takaful Ikhlas sedang beroperasi dengan memberangsangkan.<br /><br />Bagi memastikan setiap urus niaga dan aktiviti institusi kewangan Islam menepati tuntutan syariah, maka kerajaan telah menubuhkan Jawatankuasa Syariah yang dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia. Keahlian Jawatankuasa Syariah ini terdiri daripada ulama dan pakar-pakar kewangan Islam. Selain daripada itu, institusi kewangan sendiri juga menubuhkan Panel Syariahnya bagi menentukan sistem perbankan dan kewangan Islam selari dengan syariat Islam.Seiring dengan perkembangan pesat sistem kewangan Islam di Malaysia, maka insya Allah Malaysia berpotensi menjadi sebagai hab atau pangkalan utama pusat sistem kewangan Islam di rantau ini.<br /><br />Satu lagi perkara yang menarik ialah kajian menunjukkan bahawa sistem kewangan Islam di negara ini bukan sahaja memenuhi keperluan rakyat yang beragama Islam, malah rakyat yang bukan bergama Islam turut mengambil manfaat. Sebagai contoh, Public Bank Berhad yang merupakan bank yang dimiliki oleh kaum Cina dan sebahagian besar pelanggannya juga adalah masyarakat Cina, telah lama menyertai skim Perbankan Islam dengan menawar produk dan perkhidmatan Perbankan Islam.<br /><br />Sambutan hebat terhadap industri kewangan Islam bukan sahaja dapat dilihat dari aspek langganan terhadap produk dan perkhidmatan kewangan Islam, malah ia juga mencakupi aspek pertumbuhan pengajian di bidang kewangan Islam. Sebagai contoh Pusat Pengajian Kewangan Islam Antarabangsa (INCEIF) Kuala Lumpur yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia telah menganjurkan Program Pentauliahan Profesional Kewangan Islam (Certified Islamic Finance Profesional -CIFP). Program tersebut mendapat sambutan masyarakat bukan Islam. 11 % daripada pelajar bagi program tersebut adalah pelajar bukan Islam. Ini menunjukkan sambutan yang diberikan oleh masyarakat bukan Islam kepada bidang pengajian kewangan Islam adalah amat menggalakkan.<br /><br />MUSLIMIN YANG DIRAHMATI ALLAH<br />Umat Islam di Malaysia umumnya mengambil berat soal halal dan haram dalam isu pemakanan. Rata-rata umat Islam hari ini prihatin terhadap makanan yang dimakannya agar tidak mengandungi elemen-elemen haram yang ditegah oleh syarak dan menjejaskan keberkatan. Namun satu persoalan yang perlu diberi perhatian ialah apakah penglibatan itu memadai sekadar mengambil berat tentang barangan makanan bertanda halal tetapi wang yang digunakan untuk membelinya masih lagi bersumberkan perolehan yang haram? Sejauh manakah kesedaran persoalan halal dan haram ini turut dikaitkan dengan sumber pendapatan yang diperolehi?<br /><br />Bagaimanapun terdapat segelintir umat Islam lebih memperhitungkan soal barangan berlabel halal tetapi tidak mengambil berat tentang kehalalan sumber ekonomi dan kewangan yang diperolehi. Berdasarkan keadaan ini, mereka secara sengaja mengumpul pendapatan dan kekayaan daripada pelbagai aktiviti yang ditegah oleh syarak seperti menerima rasuah, pecah amanah, memeras ugut, merompak, melacur, menjadi GRO dan sebagainya.<br /><br />MUSLIMIN YANG DIRAHMATI ALLAH<br />Islam bukan hanya menuntut agar makanan dan barangan mesti yang halal, tetapi hakikatnya menuntut agar sumber ekonomi dan kewangan juga mestilah halal. Justeru itu sebarang sumber pendapatan yang diperolehi dari kegiatan yang tidak halal amatlah ditegah dan dilaknat serta dihilangkan keberkatannya.<br /><br />Allah S.W.T.memberi peringatan di dalam surah al-Baqarah, ayat 278 dan 279:<br /><br />Maksudnya: "Wahai orang-orang yang beriman!Bertakwalah kamu kepada Allah dan tinggalkan(jangan menuntut lagi) saki baki riba (yang masih ada pada orang yang berhutang )itu, jika benar kamu orang-orang yang beriman.Oleh itu, kalau kamu tidak juga melupakan(perintah mengenai larangan riba itu), maka ketahuilah kamu: akan adanya peperangan dari Allah dan Rasulnya, (akibatnya kamu tidak menemui selamat). Dan jika kamu bertaubat, maka hak kamu (yang sebenarnya) ialah pokok asal harta kamu. (Dengan yang demikian) kamu tidak berlaku zalim kepada sesiapa, dan kamu juga tidak dizalimi oleh sesiapa".<br />Mengakhiri khutbah, mimbar yang mulia ini menyeru semua institusi kewangan Islam agar memaksimumkan perkhidmatan secara lebih berkualiti yang dapat memenuhi kehendak pelanggan, memelihara amanah dan meningkatkan kecekapan agar selari dengan tuntutan ajaran Islam. Dalam hal yang sama, mimbar ini juga menyeru seluruh umat Islam agar bersegera mentaati perintah Allah S.W.T. dengan memastikan pengurusan kewangan, sumber rezeki dan makanan yang digunakan untuk diri sendiri dan keluarga adalah dari sumber yang halal. Mudah-mudahan kehidupan keluarga kita dan masyarakat Islam beroleh keberkatan dan menjadi insan soleh.<br /><br /><span style="font-size:130%;">أَعُوْذُ بِاللهِ مِنَ الشَّيْطَانِ الرَّجِيْمِ،</span><br /><br />Maksudnya: "Dan (Tuhan berfirman lagi): Sekiranya penduduk negeri itu, beriman serta bertaqwa, tentulah kami akan membuka kepada mereka (pintu pengurniaan) yang melimpah-limpah berkatnya, dari langit dan bumi. Tetapi mereka mendustakan (Rasul Kami), lalu Kami timpakan mereka dengan azab seksa disebabkan apa yang mereka telah usahakan".<br />(Surah al-A’raf ayat : 96)<br /></span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;"></span></div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-34023996487844895062010-02-19T10:05:00.000-08:002010-02-20T16:08:22.770-08:00Bahaya Riba Dalam Urusan Kewangan<span style="color:#999999;"></span><br /><span style="color:#999999;">By : Zawani Husna Binti Mohd Narazian (Wani)</span><br /><span style="color:#999999;">Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Perniagaan (Muamalat) IKIP_UUM</span><br /><br /><p><span style="color:#999999;"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5440018872876457794" style="DISPLAY: block; MARGIN: 0px auto 10px; WIDTH: 200px; CURSOR: hand; HEIGHT: 199px; TEXT-ALIGN: center" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi8yUd429t7yKYBTMJlSxCMU9MdLKHR8l2QArIuTZrFf7g-OWAacDyWEBUIjAbJawYNi1KEMhbE5jSLX4yPBwq7aSTMok1auwgNmJ7RFrLEn4HwOE7k9jfQtxZH-7BhMg-uWkv5wYpzy9g/s200/debt_relief1.jpg" border="0" /></span></p><div align="justify"><span style="color:#999999;">Alhamdulillah, minggu lepas kita telah dapat mengenali dengan ringkas Riba al-Duyun yang muncul dari kontrak hutang. Perlu di fahami bahawa dalam konteks semasa, riba jenis Duyun ini amat banyak berlaku terutamanya dalam industri perbankan dan kewangan. Pada minggu ini, penulisan ini akan mendedahkan pula jenis Riba yang kedua, ia juga tidak kurang banyaknya berlaku dalam masyarkat Malaysia.<br /><br />• Riba al-Buyu’ (Muncul dari Jual Beli Barangan Ribawi) : (Rujuk Mughni al-Muhtaj, Khatib Ash-Sharbini, 2/28;Al-Bada’I As-Sonai’,Al-Kasani, 5/183 ; Qadhaya Iqtisodiyyah Mu’asiroh, Dr Sulaiman Al-Asyqar, 2/592 )<br />Keterangannya : Iaitu ketidaksamaan pada berat atau kuantiti pertukaran dua item ribawi atau pertukarannya di buat secara tangguh. Ia pula terbahagi kepada dua (2) jenis iaitu :-<br />Riba An-Nasak : Iaitu berjual beli atau bertukar antara dua item Ribawi yang SAMA JENIS secara tangguh (tidak disempurnakan dalam satu masa).<br /><br />Contohnya :-<br />i- 5 gram emas di jual dengan harga RM200; atau RM3,800 dijual dengan harga USD1,000 secara tangguh<br />ii. 10 kg beras dijual dengan 15 kg gandum secara tangguh;<br />Riba akan muncul apabila transaksi di atas berlaku secara tangguh. Dalam konteks semasa, Riba akan berlaku apabila wanita masa kini membeli emas secara tangguh.<br />Ia adalah termasuk di dalam Riba An-Nasak.<br /><br />Riba al-Fadhl : Iaitu berjual beli atau bertukar antara dua item Ribawi yang SAMA JENIS dengan berbeza kadar berat (jika dijual secara timbang) atau kuantitinya (jika dijual secara bilangan kuantiti).<br /><br />Contohnya :<br />i – Menukar 5 gram emas (jenis 916 ) dengan 6 gram emas (jenis kualiti 750) : HARAM kerana sepatutnya kedua-duanya 5 gram.<br />ii. Menukar atau menjual 10 gram Beras Basmathi dengan bayarannya 15 gram beras jenis A1 : HARAM kerana kedua-duanya sepatutnya 10 gram.<br />Dalam kedua-dua contoh di atas, terdapat 2 syarat yang wajib di penuhi agar terhindar dari Riba Al-Fadhl dan An-Nasak, iaitu : Pertama : Mesti sama beratnya (walaupun berbeza kualiti dan nilainya). Kedua : Transaksi pertukaran itu mestilah di lakukan dalam satu masa atau satu majlis ( ertinya, kedua-dua penjual dan pembeli tidak boleh berpisah sebelum menyerahkan item masing-masing)<br /><br />Jenis<br />Jenis Matawang Jenis Makanan Asasi<br />Emas Perak Gandum Barli Tamar Garam<br />MatawangEmas<br />Perak<br />MakananGandum<br />AsasiBarli<br />Tamar<br />Garam<br /><br />Petunjuk Syarat pertukaran antara keduanya mesti pada masa yang sama<br /><br />Syarat mesti sama masa dan sama jumlah dan nilainya<br /><br />Bebas dari kedua-dua syarat di atas<br /><br />Rajah : Menunjukkan Displin Islam Dalam Hal Item Ribawi<br /><br /><br />Hukuman Riba<br />Imam An-Nawawi rh berkata : “Telah Ijma’ seluruh ulama Islam tentang pengharaman Riba dan ianya termasuk dalam kategori dosa besar, dan dikatakan juga Riba diharamkan oleh semua agama , antara yang berpendapat demikian adalah Imam Al-Mawardi” (Rujuk Al-Majmu’, 9/391 )<br /><br />Adalah menjadi fenomena yang amat malang bagi umat Islam, apabila mereka amat leka dan tidak ambil endah tentang besarnya dosa Riba. Justeru di sini, saya sertakan beberapa nas al-Quran dan al-Hadith yang menerangkan perihal besarnya dosa riba.<br /><br />1.Pemakan dan Pemberi Riba Perangi Allah SWT dan Rasulullah SAW.<br />Firman Allah SWT :<br />Ertinya : “Wahai orang-orang yang beriman, bertaqwalah kamu kepada Allah SWT dan tinggalkanlah saki baki Riba sekiranya kamu benar-benar beriman, sekiranya kamu tidal meninggalkannya, istisharkanlah perang dengan Allah dan RasulNya” (Al-Baqarah : 278)<br /><br />Dalam ayat ini jelas menunjukkan bahawa sesiapa yang enggan dan masih berdegil untuk meninggalkan saki baki riba dalam kehidupannya dengan sengaja, maka ia akan berada dalam posisi peperangan dengan Allah SWT dan RasulNya.<br />Zahir ayat ini juga membayangkan peperangan itu juga berlaku sejak di dunia lagi, amat malanglah bagi seseorang dan pemimpin yang kurang mengambil endah akan hal ini<br /><br />Ibn Abbas r.a di riwayatkan berkata :<br />Ertinya : “Akan dikatakan kepada pemakan riba di hari kiamat : ambillah senjata kamu untuk berperang dengan Allah SWT” ( Jami al-Bayan ‘An Takwil Ayyi Al-Quran, At-Tabari, 3/68 ; Ad-Durru Al-Manthur, As-Suyuti, 3/366)<br />Berkatalah Abu Hanifah rh pula : “ Inilah ayat di dalam Al-Quran yang paling menakutkan” (Rujuk At-Tabari, Hamisyh An-Naisaburi, 4/73)<br />Imam Malik Bin Anas rh pula berkata :<br />Ertinya : “Telah ku membuka lembaran-lembaran Kitab Allah dan Sunnah Nabi SAW dan tidak ku dapati (dosa) yang lebih buruk dari Riba, kerana Allah SWT dalam mengistiharkan atau mengizinkan perang ke atasnya” ( Al-Jami’ Li Ahkam Al-Quran, Al-Qurtubi, 3/364 )<br />Berkata Imam Qatadah rh : “ Allah menjanjikan ahli Riba dengan hukuman bunuh, dan akan mendapatkannya dimana sahaja mereka berada” ( at-Tabari, 3/72 )<br />Kehilangan Berkat Harta dan Kehidupan.<br /><br />Allah SWT berfirman :<br />Ertinya : “Allah menghancurkan keberkatan kerana Riba dan menambahkan keberkatan dari sedeqah” ( Al-Baqarah : 276 )<br /><br />1.Kehilangan berkat itu akan berlaku di dunia dan di akhirat:-<br />Di Dunia : Bentuk-bentuk kehilangan berkat harta orang terlibat dengan riba adalah dengan mudah hilang dan habisnya harta dari pemilik dalam bentuk yang tidak berfaedah, sehinggalah ia akan merasa miskin dan faqir (walaupun ia mempunyai wang yang banyak), antaranya juga harta tadi akan menjadi sebab ringanya pemilik untuk melakukan maksiat, kefasikan, dan menghinakan diri di sisi Allah SWT, hilanglah sifat amanah, cenderung kepada rasuah, penipuan, dan tamak haloba. Ia juga bakal di timpa ujian harat yang banyak, seperti di rompak, curi, khianat, dan doa orang yang terkena zalim darinya juga lebih maqbul ( Az-Zawajir ‘an ‘iqtiraf al-Kabair, Ibn Hajar al-Haithami, Dar al-Ma’rifat, Beirut, 1982 , 1/224) .<br /><br />Sabda Nabi SAW dari Ibn Mas’ud r.a :-<br />Ertinya : “Sesungguhnya Riba walaupun lumayan (dari sudut kuantiti) tetapi hasilnya ia akan membawa kepada sedikit dan papa” ( Riwayat Ahmad, no 3754 , 1/395 ; Al-Hakim mengatakannya sohih, Ibn Hajar mengatakan sanadnya hasan ( Fath al-Bari, 4/399 )<br />Di Akhirat : Berkatalah Ibn Abbas r.a :<br />Ertinya : “Tidak diterima dari pemakan riba ( yang menggunakan harta riba tadi) sedeqahnya, hajinya, jihadnya dan persaudaraannya” ( Al-Jami’ li Ahkamil Quran, Al-Qurtubi, 3/362 ; Az-Zawajir ‘An ‘Iqtiraf al-Kabair , ibid, 1/224)<br /><br /><br />.Seperti Berzina Dengan Ibu Bapa Sendiri<br />Nabi SAW bersabda :<br />Ertinya : “ Riba mempunyai 73 pintu, Riba yang paling ringan (dosanya) seperti seorang lelaki berzina dengan ibunya.. ” (Ibn Majah, 2/764 ; Al-Hakim, 2/37 Al-hakim: Sohih menurut syarat Al-Bukhari dan Muslim)<br /><br />1.Lebih Berat dari 36 Kali Zina.<br />Nabi SAW bersabda :<br />Ertinya : “Satu dirham Riba yang dimakan oleh seorang lelaki dalam keadaan ia mengetahuinya lebih buruk dari berzina sebanyak 36 kali” ( Musnad Ahmad , 2/225 ; Ad-Dar Qutni, hlm 295 ; Albani mengatakan sohih dalam Ghayatul Maram fi Takhrij Hadith Al-Halal wal Haram lil Qaradhawi, hlm 103 )<br /><br />1.Salah satu dari Tujuh Dosa Terbesar<br />Ia berdasarkan hadith nabi SAW : Ertinya : “Jauhilah tujuh dosa besar, Syirik, Sihir, membunuh tanpa hak, makan harta anak yatim, makan riba, lari dari medan peperangan (kerana takut) dan menuduh perempuan yang suci dengan zina ( tanpa saksi adil) “ ( Riwayat al-Bukhari dan Muslim).</span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;"></span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;">sumber :( Artikel ini diterbitakn di Harian Metro Ahad 21 Mei 2006)<br />Oleh : Ust Hj Zaharuddin Hj Abd Rahman<br />RHB Islamic Bank Berhad . </span></div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-70914922818901373102010-02-19T08:52:00.000-08:002010-02-20T16:08:22.774-08:00Perbankan Islam, Masa Depan Perbankan Dunia<span style="color:#999999;"><br /></span><div><div><div align="justify"><span style="color:#999999;">By: Mardhiah Binti Hayom (Mar)</span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;">Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Perniagaan (Muamalat) IKIP_UUM<br /></span></div><div><br /><div><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhAgYS8hVg0aapLVAbpO2nj6VtGKOxui9ZAlAiBt8cCMkWbtqHboVQ5mQuHhyJSwUAP3eH9lDE-7o5rrshO1QvRlEvNvgt7pWTVYh5v4G8EOr-0CCH80aiRDoR3Ez504SUuhdDSFJfEmnU/s1600-h/logo_islamic_banking.jpg"><span style="color:#999999;"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5440008586580423362" style="DISPLAY: block; MARGIN: 0px auto 10px; WIDTH: 220px; CURSOR: hand; HEIGHT: 182px; TEXT-ALIGN: center" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhAgYS8hVg0aapLVAbpO2nj6VtGKOxui9ZAlAiBt8cCMkWbtqHboVQ5mQuHhyJSwUAP3eH9lDE-7o5rrshO1QvRlEvNvgt7pWTVYh5v4G8EOr-0CCH80aiRDoR3Ez504SUuhdDSFJfEmnU/s320/logo_islamic_banking.jpg" border="0" /></span></a><span style="color:#999999;"><br /></span><div align="justify"><span style="color:#999999;">Tajuk kali ini juga kombinasi daripada tajuk entry sebelum ini yang bertajuk <a href="http://muzakarahmuamalat.blogspot.com/2010/02/sistem-perbankan-islam-satu-pilihan.html">"Sistem Perbankan Islam Satu Pilihan". </a></span><span style="color:#999999;">UMUM menyedari krisis ekonomi yang melanda Amerika Syarikat (AS) kini menjejaskan dan mempengaruhi pasaran saham dan ekonomi dunia secara langsung.Pasaran saham Malaysia juga tidak terlepas daripada tempias ini apabila pelabur dilihat berhati-hati menjalankan urus niaga masing-masing kerana khuatir dengan keadaan yang tidak menentu kini.</span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">Ini sedikit sebanyak menjejaskan pertumbuhan ekonomi serta keyakinan para pelabur asing untuk menjalankan perniagan mereka di sini. Pun begitu, sekurang-kurangnya ia lebih baik berbanding keadaan satu ketika dahulu apabila ekonomi negara ini banyak bergantung dengan keadaan pasaran AS.</span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">Meskipun AS masih kekal sebagai pelabur asing terbesar di sini, Malaysia kini mula mengalih tumpuannya ke pasaran-pasaran bukan tradisionalnya seperti Amerika Latin, Afrika, Rusia dan China selain Timur tengah dan negara-negara Islam yang kini semakin berkembang ekonominya.Dengan tumpuan yang semakin banyak diberikan kepada negara-negara Islam, keadaan ekonomi negara dilihat semakin tidak bergantung kepada AS, sekaligus mengurangkan kesan krisis sub prima yang dihadapi oleh negara itu sekarang.</span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">Disebalik semua krisis yang berlaku ini, amat menarik untuk mengetahui bahawa pasaran perbankan Islam tidak menerima kesan akibatnya, malah dijangkakan untuk berkembang sebanyak 20 peratus tahun 2008 ini.Ia bakal menjadi faktor penarik yang membolehkannya untuk bertapak di pasaran selain negara-negara Islam seperti kebiasannya, iaitu di Eropah dan Amerika. </span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">Masyarakat umum juga sudah mula kurang bersetuju dengan dasar-dasar tidak <span style="color:#ff9900;">“mesra pelanggan</span>” yang diamalkan oleh bank-bank perdagangan konvensional ini. Kadar faedah yang terlalu tinggi misalnya amat menekan peminjam. Contoh terbaik ialah apa yang berlaku di AS sekarang.Pakar-pakar beranggapan krisis di AS disebabkan pemberian pinjaman secara berlebihan, kepada mereka yang tidak mampu membayarnya. Apabila terdapat terlalu banyak peminjam yang tidak mahu melunaskan bayaran masing-masing, mereka yang masih belum meminjam tetapi berhasrat untuk berbuat demikian mengahadapi kesukaran melakukannya kerana bank kini mula mengetatkan syarat.Kesannya amat dirasai oleh pengguna di negara berkenaan, terutamanya kepada mereka yang baru pertama kali hendak membeli dan membuat pinjaman perumahan.</span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">TAHAP KESEDARAN TINGGI</span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;">Pengguna kini sudah <span style="color:#ff9900;">mula bijak dalam memilih produk</span> yang akan dibeli mereka. Sikap ini bukan sahaja meli<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhMCETjT_yTlsKrON1Q2CzAB1czixIUXDDs2b8FYXvvrukh9jSfrxoBs4BinUEBAvMzLl1Ts05RD4w4myKRet6tYFCpoL5W_Gjo566umma8pTa_TRkscruEQbIOxPbmeJErHCyqasSeTrA/s1600-h/perbankan_syariah.jpg"><span style="color:#999999;"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5440011054129709522" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 149px; CURSOR: hand; HEIGHT: 200px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhMCETjT_yTlsKrON1Q2CzAB1czixIUXDDs2b8FYXvvrukh9jSfrxoBs4BinUEBAvMzLl1Ts05RD4w4myKRet6tYFCpoL5W_Gjo566umma8pTa_TRkscruEQbIOxPbmeJErHCyqasSeTrA/s200/perbankan_syariah.jpg" border="0" /></span></a>puti barangan keperluan harian seperti makanan, pakaian, pengangkutan dan sebagainya, malah juga perkara seperti pinjaman perumahan, peribadi dan sebagainya. Dengan syarat-syarat yang terlalu ketat, dan tidak telus, penguna sebelum ini, terutamanya golongan </span><span style="color:#999999;">berpendapatan rendah dan sederhana masih terpaksa meminjam walaupun mereka tidak mampu. </span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">Kesemua faktor ini menjadi tarikan utama kenapa lebih ramai pengguna di seluruh dunia kini mula memilih perbankan Islam.Pun begitu tidak <span style="color:#ff9900;">dinafikan, perbankan Islam masih lagi kurang difahami, tidak mendapat pendedahan secukupnya dengan baik serta dinilai kurang kompetitif berbanding sistem perbankan konvensional,</span> sedangkan hakikatnya terbukti sekarang bukan sedemikian.</span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;"></span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;">NILAI PASARAN BESAR </span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;">Perbankan Islam yang kini mempunyai pasaran sekitar US1 trilion (RM3.1 trilion), merupakan antara sektor perbankan yang paling pesat membangun di peringkat antarabangsa.</span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;"><span style="color:#ff9900;">Ciri utama yang membezakan perbankan Islam dengan sistem konvensional</span> ialah tiadanya caj faedah, dan keuntungan yang didapati bukannya hasil daripada yang dilaburkan dalam bidang haram seperti arak, judi, pornografi dan sebagainya.Bagi Malaysia pula, sektor ini dan takaful Islam berkembang antara 19 dan 25 peratus dalam tempoh enam tahun lepas.Malaysia juga mempunyai aset perbankan Islam sekitar RM122 bilion dan RM6.6 bilion bagi takaful, menjadikannya antara yang terbesar di dunia.</span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;"><span style="color:#ff9900;">Tujuh puluh peratus bon Islam pasaran global dan 40 peratus unit saham amanah Islam juga berada di Malaysia.</span>Ramai yang tidak sedar bahawa sistem perbankan Islam negara ini kerap dijadikan tanda aras bagi menentukan pelbagai spesifikasi, kemajuan dan prosedur sistem perbankan seumpama itu di seluruh dunia.Apa yang dilaksanakan di Malaysia juga dijadikan rujukan serta kajian kes oleh beberapa laman web kewangan seperti gtNews selain mendapat penarafan sangat baik daripada syarikat penganalisa kewangan terkemuka dunia, S&P/Moody´s.</span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">PERTAMBAHAN PENGLIBATAN NEGARA LAIN </span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;">Kesedaran tentang bahayanya ketergantungan yang keterlaluan kepada AS juga mula disedari oleh negara-negara lain seperti Indonesia yang turut mula membuka dan mengalih pasarannya kepada kawasan bukan tradisionalnya.Seperti Malaysia, dengan potensinya yang semakin berkembang, republik ini juga mula membuka mata ke arah pelaksanaan sistem perbankan Islam dengan penubuhan Muamalat Bank Indonesia pada 1994.</span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">Negara lain, China umpamanya, turut mengikut jejak langkah beberapa negara Islam untuk mengadakan pasaran perbankan berkenaan di sana. Mereka telah berusaha mendapatkan pengalaman dan kepakaran Malaysia dalam bidang ini, dengan menghantar delegasi pegawai ke negara ini serta menjemput pakar-pakar kita untuk ke sana sejak tiga tahun lepas.Kawasan yang menjadi sasaran mereka untuk pasaran ini ialah Shenyang, bandar terbesar di utara negara berkenaan. Sejumlah US3.43 bilion (RM10.1 bilion) bakal dilaburkan untuk mewujudkan hab perbankan Islam di negara berkenaan. Sekiranya rancangan itu berjaya direalisasikan kelak, Shenyang akan menjadi pusat perbankan Islam pertama di negara tersebut yang mempunyai penduduk seramai 1.3 bilion. Ia juga akan menjadi sebahagian daripada rancangan pembangunan wilayah kewangan kawasan tersebut yang dijadualkan untuk siap menjelang 2010.Seperti China, Afrika Selatan yang telah menghantar delegasi mereka ke Malaysia untuk belajar lebih banyak mengenai sistem ini. </span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">Meskipun negara tersebut mempunyai hanya kira-kira 1 juta penduduk yang menganut agama berkenaan, potensinya amat besar kerana kejayaannya setakat ini yang <span style="color:#ff9900;">turut menarik minat golongan bukan Muslim</span> di Malaysia.Bagi kes Afrika Selatan, negara berkenaan yang kini rancak dibangunkan, sudah tentu memerlukan begitu banyak dana bagi tujuan tersebut, dan perbankan Islam dilihat sebagai salah satu cara memperolehinya. </span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">Setakat ini difahamkan,<strong> </strong><a href="http://www.ambg.com.my/"><span style="color:#33ccff;"><strong>Ambank</strong></span></a> sudah pun memulakan perbincangan dengan institusi-institusi kewangan negara berkenan bagi memulakan perbankan Islam di sana.Di Eropah, England telah menubuhkan <a href="http://www.islamic-bank.com/"><strong><span style="color:#33ccff;">Bank Islam Britain (IBB),</span></strong><span style="color:#33ccff;"> </span></a>sebuah institusi yang mematuhi prinsip syariah sepenuhnya. Ia merupakan bank pertama seumpamanya di benua berkenaan. Meskipun pada mulanya disasarkan untuk komuniti Islam negara berkenan yang berjumlah 2 juta orang, namun ia berjaya menarik perhatian umum kerana kaedah dan prinsipnya yang lebih telus. Apa yang membanggakan ialah, IBB kini menjadi pilihan utama para pelajar luar negara yang menuntut di negara berkenan untuk membuka akaun mereka, baik pelajar Muslim mahubun bukan.Melihat kepada kejayan yang dicapai IBB, sebuah lagi bank di England, Lloyds TSB, kini turut menawarkan pruduk yang berlandaskan syariah. Antara produk mereka ialah akaun semasa, akaun pelajar serta dana amanah yang kesemuanya mematuhi hukum-hukum Islam. </span></div><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjhAoQ-o4zQKx0GVD0q1tQjJGAwiYLKz2DRwzAyuXSVulZNj2vfpe1cETQXH_WL2kXtNpvgdC6IHkpF_JlC1BYPiKi0NPrHHTTRqswnJjcGRZUTIyxHnIN8DMufuaRpc1PqAFOMNGZ_7VE/s1600-h/6a00d8341c032f53ef01053681758a970c-320wi.jpg"><span style="color:#999999;"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5440008722434502978" style="FLOAT: right; MARGIN: 0px 0px 10px 10px; WIDTH: 187px; CURSOR: hand; HEIGHT: 189px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjhAoQ-o4zQKx0GVD0q1tQjJGAwiYLKz2DRwzAyuXSVulZNj2vfpe1cETQXH_WL2kXtNpvgdC6IHkpF_JlC1BYPiKi0NPrHHTTRqswnJjcGRZUTIyxHnIN8DMufuaRpc1PqAFOMNGZ_7VE/s320/6a00d8341c032f53ef01053681758a970c-320wi.jpg" border="0" /></span></a><span style="color:#999999;"><br /></span><div align="justify"><span style="color:#999999;">Terbaru April lepas, mereka melancarkan produk perbankan Islam yang direka khusus untuk sektor industri.Malah, kementerian kewangan negara berkenaan juga telah memulakan langkah-langkah bagi memudahkan penawaran lebih banyak pakej-pakej perbankan berlandaskan prinsip Islam di sana.Menurut menteri bertanggungjawab, Edd Balls, ia merupakan contoh baik di mana kerajaan dan institusi swasta di negara tersebut boleh bekerjasama untuk kebaikan pengguna.</span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">Kanada juga telah melakukan perkara yang sama dengan pembukaan beberapa pakej kewangan berasaskan Islam. <a href="http://www.royalbank.com/"><strong><span style="color:#33ccff;">Bank Of Royal Canada (BRC)</span></strong> </a>misalnya, telah menawarkan saham amanah yang menurut mereka direka khas bagi memenuhi keperluan masyarakat Muslim di negara berkenaan.Menerusi produk ini yang dilancarkan tahun lepas, pendapatan diperolehi menerusi saham-saham memenuhi prinsip syariah yang tersenarai di Index Dow Jones di AS bagi memastikannya berdaya saing.Pelaburan bagi skim ini boleh dimulakan dari hanya CAD5000 (RM15,999).</span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">Dalam konteks yang lebih besar pula, penubuhan <span style="color:#ff9900;">“Bank Islam Mega”</span> yang sebelum ini dicadangkan oleh pihak-pihak tertentu, dijangka akan menjadi realiti dalam tempoh enam tahun daripada sekarang.Bank tersebut, yang dinamakan Emaar akan memulakan perniagaan dengan modal berbayar US100 bilion (RM310 bilion), akan beribu pejabat di Bahrain . Tujuan utamanya selain menyokong transaksi perdagangan antarabangsa secara Islam, juga untuk menambah kecairan dalam sektor tersebut.<br /></span></div><div align="justify"><span style="color:#999999;">Ini kerana meskipun mempunyai banyak aset, namun secara amnya, masih kurang bank-bank yang mempunyai modal berbayar dan keupayaan tinggi untuk memberi pinjaman. Sehingga kini, terdapat kira-kira 300 institusi perbankan Islam di seluruh dunia, baik bank ataupun institusi seperti agensi kerajaan namun 25 peratus daripada mereka hanya mempunyai modal berbayar tidak lebih USD 25 juta (RM77.5 juta).</span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">Kesemua ini menjadi bukti dan menyediakan platform terbaik bagi perbankan Islam untuk beroperasi dengan jaya secara global, malah tidak mustahil ia akan menggantikan sistem perbankan konvensional ketika ini sepenuhnya, setidak-tidaknya di negara-negara Islam.</span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">Kejayaan sistem kewangan Islam ini boleh dijadikan contoh kepada lebih banyak pengunaan sistem lain yang juga berasaskan Islam pada masa hadapan. Adalah tidak mustahil untuk melihat lebih banyak perundangan berdasarkan Islam digunakan secara global pada masa akan datang.</span></div><br /><div align="justify"><span style="color:#999999;">sumber : <span style="font-size:85%;">Oleh MD. ZAN SAARI</span></span></div><div align="justify"><a href="http://www.yadim.com.my/index.asp">http://www.yadim.com.my/index.asp</a></div><div align="justify"><span style="color:#000000;">.</span></div></div></div></div></div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-4119675910914474372010-02-17T09:49:00.000-08:002010-02-20T16:08:22.780-08:00Sistem Perbankan Islam satu pilihan<span style="font-family:trebuchet ms;color:#999999;">By : Mardhiah Binti Hayom (Mar)<br />Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Perniagaan (Muamalat) IKIP_UUM</span><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;"><span style="color:#999999;"><br /></span><br /></span><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;"></span><span style="color:#c0c0c0;"></span><div align="justify"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhtIBkidcfNOXhMQr19XoS-VU5mt8hV2vdlr8BEEIl9K3TA2R7tefyfHejLHVgttD-RuPF0hIS26Z2qXXw1I22jq5R6lLwjvv6uF4T7dx6nK0uB9DoJ1ZrYNQFd035NP8StaNxK-LkfuKQ/s1600-h/untitled.bmp"><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5439275760383352210" style="DISPLAY: block; MARGIN: 0px auto 10px; WIDTH: 320px; CURSOR: hand; HEIGHT: 214px; TEXT-ALIGN: center" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhtIBkidcfNOXhMQr19XoS-VU5mt8hV2vdlr8BEEIl9K3TA2R7tefyfHejLHVgttD-RuPF0hIS26Z2qXXw1I22jq5R6lLwjvv6uF4T7dx6nK0uB9DoJ1ZrYNQFd035NP8StaNxK-LkfuKQ/s320/untitled.bmp" border="0" /></span></a><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;"><br /></span><div align="justify"><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Bertemu lagi pada entry yang seterusnya..kali ini saya ingin mengajak anda mengenali sedikit sebanyak mengenai sistem perbankan Islam. Tidaklah banyak perkara saya ingin kongsikan, dengan pengetahuan yang sangat terbatas saya sedaya upaya menerangkan sebaik yang mungkin. </span></div><div align="justify"><br /><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Pertamanya mari kita lihat sejarah bagaimana tertubuhnya sistem ini di tanah air kita. Bentuk terawal aktiviti perbankan Islam bermula pada bulan September 1963 dengan tertubuhnya Perbadanan Wang Simpanan Bakal-Bakal Haji (PWSBH). PWSBH telah ditubuhkan untuk dijadikan institusi bagi umat Islam membuat simpanan sebagai persediaan mengerjakan ibadat Haji ke tanah suci Mekah. Pada tahun 1969, PWSBH telah bergabung dengan Pejabat Urusan Haji bagi membentuk Lembaga Urusan dan Tabung Haji (kini dikenali sebagai Lembaga </span><a title="Tabung Haji" href="http://www.tabunghaji.gov.my/th/TH/THIndex.htm"><span style="font-family:trebuchet ms;color:#3333ff;">Tabung Haji</span></a><span style="color:#c0c0c0;"><span style="font-family:trebuchet ms;"><span style="color:#3333ff;">).</span> </span></span></div><div align="justify"><br /><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Seterusnya dengan tertubuhnya Bank Islam pertama pada tahun 1983. Pada tahun 1993, bank perdagangan, bank saudagar dan syarikat kewangan mula dibenarkan untuk menawarkan produk-produk dan perkhidmatan perbankan Islam di bawah Skim Perbankan Islam (SPI). Walau bagaimanapun, institusi-institusi ini dikehendaki mengasingkan dana dan aktiviti urus niaga perbankan Islam daripada urus niaga perbankan konvensional bagi memastikan tiada percampuran dana. </span></div><div align="justify"><br /><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Perbankan Islam mempunyai tujuan yang sama dengan perbankan konvensional melainkan operasinya adalah berlandaskan prinsip Syariah, yang dikenali sebagai Fiqh al-Muamalat (peraturan-peraturan Islam di dalam urus niaga). Prinsip dasar perbankan Islam ialah perkongsian untung dan rugi dan larangan ke atas riba (faedah).<br />Di antara konsep-konsep Islam yang selalu diguna pakai di dalam perbankan Islam ialah: </span></div><br /><ul><br /><li><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">perkongsian untung (Mudharabah) </span></li><br /><li><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">simpanan (Wadiah) </span></li><br /><li><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">usaha sama (Musyarakah) </span></li><br /><li><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">kos tokok (Murabahah) </span></li><br /><li><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">sewaan (Ijarah).<br /></span></li></ul><p><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Namun, saya disini bukanlah hendak menghuraikan panjang lebar mengenai perbankan islam ini melainkan ini menyingkap tirai disebalik “mengapa sistem perbankan islam ini menjadi satu pilihan masa kini”.<br /></span></p><p><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Mari kita lihat dari sudut yang lebih dalam. Disini ada dibawakan contoh, sejak akhir tahun 2008 </span><a href="http://www.alrajhibank.com.sa/pages/default.aspx/"><span style="font-family:trebuchet ms;color:#33ff33;">Bank Al Rajhi </span></a><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">telah memiliki kira-kira 30,000 pelanggan yang mana 52 peratus bukan Islam. Perkembangan ini agak mengejutkan dalam negara yang majoritinya rakyat Islam meskipun umum mengetahui bahawa sebelum ini bukan Islam telahpun menjadi pelanggan entiti perbankan Islam. Dan ini berlaku dalam masa yang singkat. Dengan berbekalkan pegangan Telus, Jujur dan Ikhlas: Nilai-nilai yang dicari, sinonim dengan peranan Al Rajhi sebagai sebuah perbankan Islam yang mematuhi prinsip-prinsip Islam untuk kesejahteraan hidup.<br /></span></p><p><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Antara yang lainnya adalah sebab utama iaitu Riba. Bagi menjelaskan bentuk kedua bagaimana riba berlaku, contohnya adalah seperti berikut :-<br />Ia berlaku apabila pelanggan meletakkan wangnya di dalam akaun :-<br />1) Akaun Pelaburan Dengan Pulangan Tetap (Fixed Deposit account).<br />2) Akaun Simpanan Biasa (Ordinary Saving account).<br />3) Akaun Pelaburan Dengan Pulangan Tetap (Fixed Deposit account).<br />Dalam akaun jenis pertama ini, Individu A meletakkan wangnya di dalam “conventional fixed deposit account”. Menurut kontrak dan perjanjian yang di tandatangani, pihak pengendali/Bank akan mengumpulkan wang individu A tadi bersama dengan wang depositor atau pelabur lain. Kemudian, kumpulan wang itu akan digunakan samada bagi pelaburan wang terus ke dalam mana-mana syarikat yang kukuh bagi mendapatkan pulangan yang baik ataupun digunakan untuk memberikan pinjaman secara riba kepada syarikat-syarikat yang datang kepada Bank untuk tujuan perniagaan mereka, samada perniagaan itu halal mahupun haram. </span></p><p><br /><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Sebagai imbalan kepada para pelabur atau penyimpan, pihak bank akan menetapkan kadar faedah tertentu (fixed interest) sebagai contoh 3 % untuk diberikan kepada penyimpan @ pelabur (tambahan ke atas wang modalnya) bagi suatu tempoh selama matang antara 1 – 11 bulan, kadar faedah adalah menurut budibicara pihak pengurusan bank. Pada kebiasaannya Bank telah pun membuat kira-kira bagi menentukan kadar interest yang ingin diberinya.<br /></span></p><p><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Ingin ditegaskan di sini bahawa, menurut Shariah, kadar 3 % dari “fixed deposit account” tadi adalah Riba Ad-Duyun dari jenis Al-Qard. Ini adalah kerana, disiplin pelaburan ( iaitu Mudarabah atau Musyarakah) menurut Islam, pulangan keuntungan tidak boleh di tentukan sama sekali peratusannya. Hanya nisbah pembahagian keuntungan yang dibenarkan. Seperti 70 : 30 ( Bank : pelanggan).<br />Akaun Simpanan Biasa (Ordinary Saving account).<br /></span></p><br /><br /><p><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgwHHdRaZH591iJvXL7EUdPMpbvd7jT7C2UmQ1X1a6ecxenEJIM5_IMlOWyGocEF8bQiO14Y-Q_beg8xhfJT3cj5hsjtmRfcgS66IqfqxypxgTBxb9IksUbZfzSkrOZ2JRkhyVfp29w5fw/s1600-h/7a525e3869e34b5c.jpg"><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5439280360712281618" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 148px; CURSOR: hand; HEIGHT: 160px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgwHHdRaZH591iJvXL7EUdPMpbvd7jT7C2UmQ1X1a6ecxenEJIM5_IMlOWyGocEF8bQiO14Y-Q_beg8xhfJT3cj5hsjtmRfcgS66IqfqxypxgTBxb9IksUbZfzSkrOZ2JRkhyVfp29w5fw/s320/7a525e3869e34b5c.jpg" border="0" /></span></a><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Manakala dalam Akaun Simpanan Konvensional (Ordinary Savings Account) pula. Sekali lagi terdapat Riba secara pasti. Ini kerana bank akan memberikan kadar faedah tetap sekitar 0.1-0.2 %. Dalam keadaan ini, Bank pula dikira meminjam wang dari pelanggan untuk digunakan bagi tujuan pelaburan kecil-kecilan, dan si pelanggan di anggap seolah-olah telah menawarkan pulangan tetap atas pinjaman (simpanan) yang diberikan oleh pelanggan kepada Bank itu, hasilnya; Bank mesti membuat pembayaran tambahan (faedah) menurut kadar yang telah di tetapkan tadi walau dalam keadaan apa sekalipun. Sekiranya Bank mendapat untung yang amat lumayan hasil penggunaan wang simpanan tadi, bank tetap hanya perlu membayar kadar kecil tadi, maka pelanggan pastinya dikira rugi. Sebaliknya, sekiranya bank menghadapi kerugian, Bank tetap perlu membayar kadar interest itu tanpa mengira sama ada ia akan menambah beban kerugiannya atau tidak. Maka, kerugian Bank pasti bertambah dan membebankan.<br /></span></p><p><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Justeru, penindasan berlaku dalam kedua-dua bentuk simpanan dan pelaburan konvensional di atas, sama ada kepada bank (apabila rugi tapi perlu membayar faedah Riba) atau pelanggan (apabila untung tapi hanya mendapat nisbah kecil).<br /></span></p><br /><p><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Dalam pengurusan akaun secara Islam, suasananya adalah berbeza sama sekali, dimana semua pelanggan yang menyimpan wang di Islamic Akaun Islam ini boleh memilih sama ada ingin menggunakan:-<br />a) Akaun Simpanan atas asas Wadi’ah (simpanan biasa tanpa menggunakan konsep mudharabah);<br />Dalam kontrak ini, pihak bank akan memastikan semua jumlah wang simpanan pelanggan adalah sentiasa selamat dan boleh di keluarkan pada bila-bila masa oleh pelanggan. Bagi memanfaatkan dan menanggung kos pengurusan simpanan ini, pihak pengurusan Bank-bank Islam biasanya akan menggunakan wang tersebut untuk tujuan pelaburan yang halal sahaja, tetapi pihak Bank akan menjamin pelanggan boleh mengeluarkan wnagnya pada bila-bila masa serta akan menanggung segala kerugian jika berlaku. Sebagai menghargai pelanggan yang menyimpan wang ini sehingga membolehkan pihak Bank menjalankan operasi ekonomi dan perniagaan Islam, maka jika terdapat untung, pihak Bank akan memberikan hibah (hadiah sejumlah wang) kepada penyimpan sebagai tanda penghargaan. </span></p><p><br /><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Bagaimanapun jumlah dan kadar hibah adalah terpulang kepada budibicara bank sepenuhnya, cuma ia mungkin berubah-ubah menurut prestasi pelaburan yang dibuat oleh Bank. Sekiranya hasil pelaburan menggalakkan, maka kebiasaannya penyimpan akan di beri “hibah” yang agak baik. Jika pelaburan mengalami kerugian, pihak penyimpan tidak akan mendapat sebarang hibah, wang simpanan mereka juga tidak akan berkurangan. Ini lebih adil kerana :-<br />· Pelanggan berpeluang mendapat hibah dalam keadaan wang simpanannya terjamin/tanpa risiko hasil pelaburan. Jumlah dan kadar hibah adalah sepenuhnya terpulang kepada budibicara bank. Bagaimanapun, biasanya pihak bank akan memberikan kadar hibah yang tinggi sedikit jika keuntungan diperolehi, demi menggalakkan minat pelanggan.<br />· Bank juga tidak terpaksa membayar apa-apa kepada pelanggan jika tiada keuntungan. Justeru bank tidak teraniaya sama sekali berbanding Bank Konvensional.<br />· Tiada sebarang Riba terbabit di dalam akaun ini dan semua pelaburan yang dibuat adalah setelah dipastikan memenuhi kehendak Shariah.<br />b) Akaun Simpanan atas asas Mudarabah (perkongsian untung):<br />Satu lagi produk di dalam pengamalan kewangan Islam di Bank-bank Islam adalah simpanan yang menggunakan konsep Mudharabah. Ia bermaksud pihak pelanggan ingin menyimpan wangnya sambil membuat pelaburan secara khusus. Nama produk-produk untuk akaun ini seperti “ Akaun Pelaburan Umum Mudarabah” atau “Akaun Pelaburan Istimewa Mudarabah” atau “ Akaun Semasa Mudarabah”.<br />Menurut konsep ini pelanggan bersedia menerima risiko lebih bagi membuka ruangnya bagi mendapat peratusan keuntungan yang lebih besar sekiranya pihak Bank berjaya melaburkan wang dengan pulangan lumayan. Kadar peratusan akan di tetapkan di peringkat awal seperti 70 % untuk pelanggan dan 30 % bank, 80/20, 60/40 dan sebagainya. </span></p><p><br /><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Satu perkara yang juga amat penting dalam akaun Islam ini adalah, deposit yang terkump</span><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi4e_lsBEnVYldCDrwSxa26yt_d3MLRcq37DrUnKvDQq_ioLSb0lVMpNG9kRsOmxxL3EKUZgy8KaUj31-PbkFH-dN_XVOQUk01QQbO0UOVmXbSr15kGQFAtRzeMqH20cRJ95XysC96J11k/s1600-h/duit1.jpg"><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5439281484373325570" style="FLOAT: right; MARGIN: 0px 0px 10px 10px; WIDTH: 204px; CURSOR: hand; HEIGHT: 152px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi4e_lsBEnVYldCDrwSxa26yt_d3MLRcq37DrUnKvDQq_ioLSb0lVMpNG9kRsOmxxL3EKUZgy8KaUj31-PbkFH-dN_XVOQUk01QQbO0UOVmXbSr15kGQFAtRzeMqH20cRJ95XysC96J11k/s320/duit1.jpg" border="0" /></span></a><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">ul hanya akan dilaburkan untuk membiayai syarikat-syarikat yang telah di tapis secara Shariah oleh pengurusan bank dan majlis Penasihat Shariah Bank. Justeru semua “Shariah-Approved companies” ini telah di pastikan dengan teliti ketepatannya dari sudut Shariah, justeru semua keuntungan yang bakal di perolehi adalah harta yang bersih. </span><a href="http://www.rhb.com.my/islamic_banking/main/main.html"><span style="font-family:trebuchet ms;color:#ff99ff;">RHB Islamic Bank Berhad</span></a><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;"> sebagai contoh, cukup tegas dalam memastikan semua simpanan yang diperolehi akan digunakan dan dilaburkan ke dalam urusniaga atau syarikat yang benar-benar selamat menurut Shariah.</span></p><p><br /><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Urusan tapisan dibuat secara terperinci, dan perlaksanaannya dibuat dalam suasana “client-friendly”, iaitu dengan perbincangan yang cukup telus atau “transparent” dengan “client”. Ia mungkin akan membuat penilaian dari sudut “asset” mahupun “lialibilities” sesebuah syarikat, tanpa mengira ianya adalah sebuah syarikat yang tersenarai di Bursa Saham atau tidak. Secara umum penapisan “filter” Shariah berikut biasanya digunakan antaranya :-<br />i- Industry filtering (membuang syarikat-syarikat yang perniagaan induknya berkaitan produk-produk haram)<br />ii- Primary Financial Filters (mengeluarkan syarikat-syarikat yang tahap hutangnya tidak boleh ditoleransi lagi atau mempunyai “impure interest income” berdasarkan panduan Majlis Penasihat Shariah )<br />Pengamalan akaun di Perbankan konvensional amat berbeza, yang mana ia tidak terikat dengan konsep Shariah, lalu mereka pasti akan menumpukan pelaburan di dalam syarikat yang boleh memberi pulangan besar tanpa meninjau aspek penerimaan Shariah atau tidak. </span></p><p><br /><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Selain itu, pembaca mestilah tidak terkeliru dengan kadar peratusan yang di paparkan oleh sesetengah akauan Islam mudarabah di sesetengah Bank Islam. Ia hanyalah kadar pulangan purata menurut prestasi lepas, ia di gelar “indicavtive Rates” atau “kadar andaian dan ramalan” dan bukannya kadar yang tepat dan mesti diberikan oleh bank, ia di paparkan demi mencapai keyakinan pelanggan terhadap prestasi pengurusan dan pelaburan Bank. </span></p><p><br /><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Cara kiraannya yang telah dipermudahkan adalah seperti berikut :- </span><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5439273826848158354" style="DISPLAY: block; MARGIN: 0px auto 10px; WIDTH: 396px; CURSOR: hand; HEIGHT: 74px; TEXT-ALIGN: center" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi8FyVDw63OsO7SksCYhZWeEW9yQCyo9h-SIPLOwJmzwZDyl8NvyWoUr156ZZPsEAJ3ivZmeR8yrLbj8wwylLHUj3rj0qbNeTVmLQF-JE3M7CTZ-_bW7swhfeUN__4SjUuemh9mrvG1M2Q/s320/kira.jpg" border="0" /></span></p><div align="left"><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Maka, jumlah 2.10 % inilah yang akan di paprkan oleh Bank bagi memaparkan prestasi akan datang Bank. Ia hanyalah andaian dan tidak menjadi kewajiban bagi Bank memberikan pulangan dengan kadar di atas. Perlulah sedari, seseorang yang menyimpan atau melabur wangnya di dalam akaun di bank konvensional pastinya akan mendapat saham keburukan hasil sokongan langsungnya dari wang depositnya itu, sama ada mereka menyedarinya atau tidak. </span></div><div align="left"><br /><span style="font-family:trebuchet ms;color:#c0c0c0;">Harapnya penerangan di atas dapat difahami dan dapat peroleh manfaat daripadanya. InsyaAllah.</span></div><div align="left"></div><div align="left"><span style="color:#666666;">sumber : <a href="http://www.zaharuddin.net/">http://www.zaharuddin.net/</a></span></div><div align="left"><a href="http://www.bnm.gov.my/">http://www.bnm.gov.my/</a></div></div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-4590205335368722942.post-81577974545405842472010-02-14T15:52:00.000-08:002010-02-20T16:06:58.163-08:00Apa itu Muamalat ?<div align="justify"><span style="color:#666666;">By : Mardhiah Binti Hayom (Mar)</span></div><div align="justify"><span style="color:#666666;">Ijazah Sarjana Muda Pentadbiran Perniagaan (Muamalat) IKIP_UUM</span></div><div align="justify"><span style="color:#000000;">.</span></div><div align="justify"><span style="color:#666666;"></span></div><div align="justify"><span style="color:#666666;"></span></div><div align="justify"></div><div align="justify"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiuCgarPIjV3juZ_erMown0gydiO56ehnb4E0ngAUHphw2lZ1AeGrjsfBGSNh2o5tT5L53_eU7xb3mv2G4uFTcIyXBIQq7Y3iIJgRzvg1YBCAjucG9WzS0UEBBI_7BcWBgnvlx6g7XOuNE/s1600-h/duit.gif"><span style="font-family:arial;"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5438252168757773282" style="DISPLAY: block; MARGIN: 0px auto 10px; WIDTH: 262px; CURSOR: hand; HEIGHT: 243px; TEXT-ALIGN: center" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiuCgarPIjV3juZ_erMown0gydiO56ehnb4E0ngAUHphw2lZ1AeGrjsfBGSNh2o5tT5L53_eU7xb3mv2G4uFTcIyXBIQq7Y3iIJgRzvg1YBCAjucG9WzS0UEBBI_7BcWBgnvlx6g7XOuNE/s320/duit.gif" border="0" /></span></a><span style="font-family:arial;"><br /></span><span style="font-family:arial;"><span style="color:#999999;">Assalamualaikum pada semua..<br /><br />Pertama sekali kami nak panjatkan syukur pada Illahi kerana dengan rahmat-Nya dapat kami membina blog yang bisa memberi impak yang berguna pada semua..InsyaAllah..<br /><br />Blog ini dibina dengan tujuan untuk memberi dan berkongsi pelbagai input mengenai muamalat islam yang kini telah meluas dalam aktiviti kehidupan kita seharian.<br /><br />Apa itu Muamalat ? Muamalat ialah</span> <strong><span style="color:#3366ff;">bertukar-tukar Faedah</span></strong>. <span style="color:#999999;">Menurut istilah hukum Fiqh ialah</span> </span><span style="font-family:arial;"><strong><span style="color:#3366ff;">berkenaan perkara atau hal2 yg mengenai kegiatan dalam bertukar tukar faedah harta benda di antara seseorang dengan seorang yg lain mengikut cara2 yg tertentu.<br /></span></strong><br /></span><span style="font-family:arial;color:#999999;">Boleh juga dikatakan , hukum Muamalat ini diertikan sebagai undang-undang mengenai urusan pertukaran faedah harta benda, termasuklah didalamnya urusan-urusan Jual Beli, Hutang Piutang, Sewa Menyewa, Gadai Menggadai, Upah Mengupah, Pinjam Meminjam, Bercucuk Tanam, Bersyarikat dan sebagainya.<br /><br />Muamalat juga merupakan tatacara atau peraturan dalam perhubungan manusia sesama manusia untuk memenuhi keperluan masing-masing yang berlandaskan syariat Allah s.w.t yang melibatkan bidang ekonomi dan sosial Islam.</span><span style="font-family:arial;"><span style="color:#999999;"><br /><br />Perkara2 Prinsip MUAMALAT<br /></span><br /></span><span style="font-family:arial;color:#999999;">Perkara2 yg dibenarkan dan mengikut kelayakan dalam Syarak sebagai Keutamaan.<br />Urusan Kontrak dengan persetujuan bersama.<br /></span><ol><li><span style="font-family:arial;color:#999999;">Larangan atas perkara RIBA </span></li><li><span style="font-family:arial;color:#999999;">Larangan atas perkara GHARAR (unsur2 muslihat, ketidak tentuan) </span></li><li><span style="font-family:arial;color:#999999;">Larang atas perkara QIMAR dan MAYSIR (unsur perjudian) </span></li><li><span style="font-family:arial;color:#999999;">Larang penipuan dan tipu helah. </span></li><li><span style="font-family:arial;color:#999999;">Larangan terhadap transaksi atas perkara2 yg diharamkan. </span></li></ol><p><span style="font-family:arial;"><span style="color:#999999;">Muamalat yang dimaksudkan ialah dalam bidang ekonomi yang menjadi tumpuan semua orang bagi memperoleh kesenangan hidup di dunia dan kebahagian di akhirat.Segala harta yang ada di alam ini samada di muka bumi, dilaut atau di dasar adalah milik Allah s.w.t secara mutlak.<br /><br />Manusia disuruh memiliki harta yang di sediakan oleh Allah s.w.t melalui ilmu pengetahuan dan kemahiran yang di anugerahkan kepadanya. Mereka yang memiliki harta kekayaan di dunia adalah sebagai pemegang amanat Allah s.w.t dan bertanggungjawab terhadap harta-harta tersebut.<br /><br />Mencari harta kekayaan amat di galakkan oleh Islam,kerana harta merupakan alat bagi mencapai kesenangan hidup di dunia dan kebahagiaan di akhirat. Dengan harta tersebut seseorang itu dapat memenuhi keperluan hidupnya di samping dapat menunaikan tanggungjawabnya terhadap agama.<br /><br />Firman Allah SWT:</span><br /></span></p><br /><div align="center"><span style="font-family:arial;color:#ff0000;">أَيُّهَا ٱلَّذِينَ ءَامَنُواْ لَا تَأۡڪُلُوٓاْ أَمۡوَٲلَكُم بَيۡنَڪُم بِٱلۡبَـٰطِلِ إِلَّآ أَن تَكُونَ تِجَـٰرَةً عَن تَرَاضٍ۬ مِّنكُمۡۚ وَلَا تَقۡتُلُوٓاْ أَنفُسَكُمۡۚ إِنَّ ٱللَّهَ كَانَ بِكُمۡ رَحِيمً۬ا</span></div><br /><span style="font-family:arial;"><span style="color:#999999;">Maksudnya:"Wahai orang-orang yang beriman, janganlah kamu makan (gunakan) harta-harta kamu sesama kamu dengan jalan yang salah (tipu, judi dan sebagainya), kecuali dengan jalan perniagaan yang dilakukan secara suka sama suka di antara kamu dan janganlah kamu berbunuh-bunuhan sesama sendiri. Sesungguhnya Allah sentiasa Mengasihani kamu" (Surah An Nisa 4:29)<br /><br />Insyaallah hingga ketemu lagi dalam tulisan akan datang. Semoga kita mendapat kelebihan ilmu dari catatan diatas.<br /></span><br /><span style="color:#c0c0c0;">Sumber rujukan:</span><br /></span><span style="font-family:arial;color:#666666;">Pedoman Muamalat & Munakahat ; Haji Osman Jantan Pustaka Nasional Pte Ltd Singapore<br /></span><a href="http://muslimview.wordpress.com/2009/02/14/pengertian-muamalat/"><span style="font-family:arial;color:#666666;">http://muslimview.wordpress.com/2009/02/14/pengertian-muamalat/</span></a><span style="font-family:arial;"> </span></div><div align="justify"></div>Pelajar Seminar Muamalathttp://www.blogger.com/profile/12834841275337528862noreply@blogger.com0